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作者：比特派钱包官方网站

2024-03-07 21:19:34

国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎

国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册财经国际贸易金融乌克兰乌克兰局势国际结算系统 SWIFT 是什么？关注者195被浏览791,387关注问题写回答邀请回答好问题 221 条评论分享36 个回答默认排序知乎用户CFA ESG投资证书持证人因为我的本职工作是金融科技，2021年写的这个关于Swift的基础科普文突然多了很多点赞，感谢大家的支持和认可，如果觉得写的还行，还请不要吝惜您的点赞、收藏和关注！SWIFT是什么？环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， SWIFT）上个世纪六七十年代以来，国际间支付清算快速增长，对各国间金融信息联系交流提出了更高要求，于是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络，方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。虽然发起国有美国，但它不属于美国，是一个总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织，目前其报文传送平台对接了全球11000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT 不是为用户户持有资金或管理账户，而是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。SWIFT不是一个支付清算机构，而是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。SWIFT最大的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。SWIFT属于谁？根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。席位发布上：欧洲国家占据17席，美国仅占2席，根据2018年数据，中国报文量排名第10，占有1席。现代支付结算一般流程交易——清算——结算交易：就是对支付活动的发起，比如某消费者想通过线下或线上支付购买一件商品或一项服务，他可以通过现金支付来达成交易，商家收入现金后就没有什么事了。如果是选择非现金支付方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行支付，后面就牵涉到若干环节，需要对支付信息和支付款项进行处理。具体来说，就是支付人使用的支付受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把支付信息（交易指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对消费者的身份、支付能力等进行确认。如果确认无误，就进入下一个环节。清算：这个环节由清算机构算账，算清支付（收取）的款项与相应的手续费，把信息发送给交易双方账户所在机构，以及中央支付结算体系。结算：付款人账户所在行根据清算信息进行资金实际划拨。SWIFT工作原理清算货币、清算方式、清算信息、清算账户等构成国际收付清算体系的基本因素。SWIFT的角色是制定跨境清算信息的标准，并向相关机构进行传递，而不是直接从事清算或者结算的机构。也就是说SWIFT不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算业务和结算业务，这在不同的国家由不同的系统来完成。对于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需要填写汇出行和汇入行的SWIFT码。例如，在美国，清算所银行间支付系统（CHIPS）负责这项工作，而中国则是由跨境人民币支付系统（CIPS）完成跨境结算。CHIPS通过直参行（例如A银行和B银行）在其系统中的账户进行轧差，从而实现该交易的清算结算，即A国银行通过SWIFT发出支付结算指令，A银行在CHIPS的账户减少应付的资金量，而B银行接收信号后进行相应操作，迅速完成一笔跨境汇款，在CHIPS中的账户增加相应的资金量。截至2019年12月，SWIFT数据显示，美元在全球贸易中的比重为42.2%（几乎等于欧元、英镑和日元的总和）。只要美国决心制裁某个国家或者机构，可以直接掐断该（国）金融机构（或其对应的美元代理行）与美元跨境结算系统（CHIPS）的连接，从而使其不能进行任何美元相关的交易。美元两大清算机构——Fedwire（联邦储备通信系统）和CHIPS（纽约清算所同业支付清算系统）的业务量在全球美元清算业务中占绝对优势，如通过CHIPS清算的全球银行同业间美元清算占95%。误解：SWIFT跟美国的关系很多传闻说SWIFT受美国控制，其实不是，但是受美国影响极大。全球几乎所有的金融机构都接入了SWIFT系统，通过这个平台可以和其他国家的银行进行交易。目前绝大部分国际跨境交易以美元结算，这也是支撑美元在国际贸易和投资中锚定作用的基础体系之一。总部设在比利时的SWIFT是一个国际银行间非营利性的国际合作组织，受欧盟法律管辖，管理者声称自身在政治上是中立的，但由于美元在收付清算中的主导地位，美国对SWIFT具有重要影响力，SWIFT实际上依仗美元“霸权”地位，已日益沦为美国操控的“傀儡”。鉴于SWIFT系统在国际银行间跨境汇兑市场上的垄断地位，它经常被美国用来解决各种政治问题，强制利用SWIFT体系对他国进行制裁，要求SWIFT封锁、限制受制裁国的美元交易。美国政府通过SWIFT制裁伊朗之后，其经济、金融活动受到显著影响。与金融制裁之前的2011年相比，2019年伊朗与欧盟的双边贸易规模下降了85%，与美国的双边贸易规模下降了68%。2014年克里米亚事件发生后美国对俄罗斯的制裁时，SWIFT就没有采纳美国“切断同俄罗斯金融机构联系”的建议，认为这样做会“侵犯会员权利，损害相关方利益”，要保持自己的政治中立和专业属性。在中国，所有国有商业银行都加入了SWIFT系统，这意味着一旦受到美国金融制裁，SWIFT可能将这些机构排除，导致中国无法在世界任何地方结算美元交易。不过，美国不太可能切断中国与SWIFT系统的联系。这样做会给国际贸易带来混乱，并对中国和美国，以及主要合作伙伴，如日本、韩国和德国的生产造成可怕的后果。而且美国如果对中国整体实施制裁，可能会推动新的国际收付清算体系的建立，并与美国主导的体系抗衡。误解：人民币跨境支付系统 CIPS 跟 SWIFT 的关系中国在2015年上线了人民币跨境清算系统CIPS，为全球人民币清算提供支持，人民币跨境清算不再采取以前的代理行、清算行模式，实现了资金实时转出与金融数据安全管控，延长了系统对外服务时间，二期上线后工作日内 24 小时运转，覆盖了全球所有时区的金融市场。截至2020年末，CIPS系统已吸引全球99个国家和地区1092家参与者。很多人误解这两个是竞争关系，其实不是。根据CIPS官网，CIPS为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是我国重要的金融基础设施。从定位上可以清晰的看出，CIPS与美国的CHIPS功能其实是一样的，只不过CHIPS处理的是美元，而CIPS进行的是人民币跨境业务的清算和结算。CIPS 的参与者与系统的连接有的是通过专线，也有的是通过SWIFT系统，SWIFT在这个过程中提供的是报文服务。因此CIPS要做强做大，必然要和SWIFT合作。在2016年时全球就有1700家金融机构使用SWIFT网络开展人民币交易。SWIFT和CIPS已分别于2016年和2018年签署了战略合作备忘录，双方将充分利用各自的优势提高人民币跨境支付服务的效率，促进人民币的国际化进程。人民币国际化据国际货币基金组织（IMF）的数据，2020年第一季度，人民币在全球外汇储备份额约占2%，相比之下，美元在各国央行所持资产中所占比例为60%。2020年第四季度，美元在全球外汇储备中的占比重为59.02%，连续第3个季度下滑，创25年以来最低水平（早在2001年，美元占比达到近73%）。尽管中国实施了所谓的“有管理的浮动汇率制度”，严格控制人民币流动，将人民币纳入外国央行外汇储备的进程仍然缓慢。美国的制裁风险并非遥不可及。对于潜在的美元霸权威胁，中国可采取参考SWIFT报文格式推动内地和港澳之间跨境收付使用独立的报文系统，并颁布中国的“阻断法”，不承认美国法律对其他国家企业的适用性。中国银行发布的《2020年度人民币国际化白皮书》显示，去年中国跨境人民币结算量同比增幅高达44%，总规模超过28万亿元。而且，SWIFT并不是只为美元服务的，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算、支付也通过这个系统传递信息。2021年初，SWIFT香港子公司和中国清算总中心等5家国内清算机构成立金融网关信息有限公司。其中SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和支付清算协会分别持股3%。另外，中国正持续性减少对美元的依赖。中国已与40个国家或地区签署货币互换协议，互换总金额已经超过了30000亿元人民币；在2020年6月至10月，中国连续累计减持297亿美债，持仓量降到从2017年1月以来最低水平。去美元化：全球结算体系因斯特克斯 INSTEX 不同国家之间以本国或双边货币支付的需求正在增加。印尼、马来西亚与泰国此前宣布在三国贸易结算中采用非美元货币或者本币化交易。2019年1月，德、英、法三国创建的一个与伊朗进行以欧元计价结算的机制“贸易互换支持工具”（Instrument for Supporting Trade Exchanges， INSTEX），目的是避开美国制裁，支持欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。INSTEX还包括比利时、丹麦、芬兰、荷兰和瑞典等成员国。俄罗斯弱化SWIFT依赖度俄罗斯央行在被制裁后，加快了本国支付系统的建设，2015年4月俄罗斯正式启用新创建的国家支付系统，将所有通过VISA和万事达卡交易的银行全部过渡至国家支付系统，即俄版SWIFT 金融信息传输系统（SPFS），截至2020年底，该系统使用率占俄罗斯国内交易量的20％，23个国家加入该协议，11000家大型金融组织通过该系统进行交易。俄罗斯计划将该国SPFS系统，与欧元区、伊朗、中国等国的结算系统连接起来。俄罗斯也表示愿意加入欧洲的INSTEX系统。2021年3月，俄罗斯调整国家福利基金币种结构，将美元和欧元的比重从45%减少到35％，纳入人民币（占比15％）和日元（占比5％）；2020年中俄贸易本币结算比例约为25%，而在2013年这个比例仅为2％-3％；截至2020年6月底，黄金占俄外汇储备比例为23％，首度超越美元资产等等。如果您希望系统地学习国际清结算相关的知识，可以参考这本《国际结算》教材知识。谢谢你的阅读和点赞。编辑于 2022-05-06 16:34赞同 41312 条评论分享收藏喜欢收起穿条秋裤吧用更精细的财务分析过滤上市公司基本面，微信公众号同名。关注一个过时且昂贵的霸权工具。SWIFT系统成立50年以来，技术更新缓慢，效率已经比较低下，国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账，大额汇款通常需要纸质单据，难以有效处理大规模交易。同时，SWIFT系统通常按结算量的万分之一收取费用，凭借垄断平台获得巨额利润。就这么一个落后且昂贵的结算系统，还动不动成为美国的霸权工具。2006年，美国财政部通过对SWITF以及另一个叫CHIPS的数据库进行分析，发现欧洲商业银行与伊朗存在资金往来，随即进行制裁。近年这场俄乌冲突，又将俄罗斯众多银行排除在这个系统之外。打一个通俗的比方，邮政因为看你不爽动不动威胁不给你家的信件往来服务。若是放在几十年前，还真有效果。放在现在，真会笑掉大牙。为何现在依然健在，不在于多牛逼，存在因为存在的早，有了先发优势，我大清自鸦片战争后不还苟延残喘半个世纪么？不是不报，时候未到；时候一到，一切都报。发布于 2022-04-04 08:26赞同 13添加评论分享收藏喜欢

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[1]所属组织环球同业银行金融电讯协会目录1协会成立▪成立起源▪发展历程2协会特点▪需要会员资格▪费用▪安全性▪用户类型3系统结构4电文体现方法▪项目体现方法▪日期体现方法▪数字体现方法▪货币体现方法▪常见项目体现协会成立播报编辑成立起源由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。百科x混知：图解国际资金清算系统发展历程1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT,该网络已遍布全球206个国家和地区的8000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为中国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，中国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT [7]。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。中国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因 [7]。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。2022年2月26日，美国白宫发表声明说，为应对俄罗斯在乌克兰境内采取军事行动，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统之外，并对俄罗斯央行实施限制措施，以防其部署国际储备削弱制裁措施造成的影响，此举标志着西方国家加大了制裁俄罗斯的力度，旨在打击俄罗斯经济。 [2]2022年3月2日，俄新社报道，欧盟决定将7家俄罗斯银行排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）支付系统之外。 [3]当地时间2022年3月2日，欧盟发表声明宣布对俄新制裁，同意将7家俄罗斯银行排除在“SWIFT”、也就是“环球银行金融电信协会”支付系统之外。 [4]2022年5月30日，欧盟国家领导人同意其针对俄罗斯的第六套制裁方案将包括一项措施，即将俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）支付系统之外。 [5]2024年1月，伊朗央行负责国际事务的副行长穆赫辛·卡里米称，莫斯科与德黑兰已接通了两国的银行间通信和转账系统，双方银行便能直接交易，无需通过环球银行间金融通信协会（SWIFT）交易。 [8]协会特点播报编辑需要会员资格它国的大多数专业银行都是其成员。费用较低高速度。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。安全性较高SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。　 4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。用户类型分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务；普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。系统结构播报编辑组织结构股东大会---董事会----财务委员会、偿付委员会、商务委员会、技术委员会电文格式分类，SWIFT报文共有十类：第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）第3类：资金市场交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives）第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）第5类：证券（Securities Markets）第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals）第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）第8类：旅行支票（Travelar's Checks）第9类：现金管理与账务（cash management & Customer Status）第10类：SWIFT系统电报除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（Common Group Messages）电文体现方法播报编辑项目体现方法SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字体现，也可以两位数字加上字母来体现，如51a APPLICANT（申请人）。差别的代号，体现差别的寄义。项目还划定了一定的款式，种种SWIFT电文都必须凭据这种款式体现。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD，一些项目是可选项目OPTIONAL FIELD必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。日期体现方法SWIFT电文的日期体现为：YYMMDD（年月日），如：1999年5月12日，体现为：990512；2000年3月15日，体现为：000315；2001年12月9日，体现为：011209.数字体现方法在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号来体现。如：5，152，286.36 体现为：5152286，36；4/5 体现为：0.8；5% 体现为：5 PERCENT.货币体现方法澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：SEK；美元：USD常见项目体现1、跟单信用证开证（MT700）必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码）可选 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）如果信用证是接纳预先通知的方法，该项目内应该填入%26quot;PREADV/%26quot;，再加上预先通知的编号或日期。必选 27 SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效所在）该日期为最后交单的日期。必选 32B CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额）可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范畴）该项目的体现要领较为特别，数值体现百分比的数值，如：5/5，体现上下浮动最大为5%。39B与39A不克不及同时出现。可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）39B与39A不克不及同时出现。可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（特别金额）体现信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）跟单信用证有六种形式：(1) IRREVOCABLE（不可取消跟单信用证）(2) REVOCABLE（可取消跟单信用证）(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可取消可转让跟单信用证）(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可取消可转让跟单信用证）(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可取消备用信用证）新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000

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什么是SWIFT？禁止使用SWIFT将带来哪些影响？

2022年03月03日15:17 | 来源：人民网

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人民网北京3月3日电（黄盛）日前，美国和欧盟、英国及加拿大发表联合声明，宣布禁止俄罗斯的几家主要银行使用SWIFT国际结算系统，引起全球关注。SWIFT国际结算系统，到底是什么？其在国际金融领域发挥着怎样的作用？

SWIFT即Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications，是环球同业银行金融电讯协会的简称。环球同业银行金融电讯协会创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要职能是在全球银行系统之间传递结算信息。

SWIFT国际结算系统是环球同业银行金融电讯协会管理的，为全球银行及其他金融机构、企业提供金融信息传输服务的高安全性网络。不同国家的金融机构通过SWIFT国际结算系统与同业交换电文来完成跨境金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务。公众一般往境外汇款时会接触到SWIFT国际结算系统，不同地区、不同银行各有专属的代码。

“打个比方，某国的一名用户通过国内的某家银行汇一笔资金到美国当地的银行账户上，表面上看是该用户在国内的银行账户少了一笔本国货币、在美国的银行账户多了一笔美元，但在两个国家银行的跨境汇出、汇入过程中要有一个‘通道’来传递这一信号行为。这个‘通道’就是全球支付系统，目前全球最通用的支付系统就是SWIFT 国际结算系统。”一位银行从业人员向人民网财经介绍说，各国金融机构的金融标准存在差异，国内金融机构与国外金融机构进行交易时，需要一个公认的、标准化的“中转站”，SWIFT国际结算系统就相当于“中转站”，为该系统内的金融机构提供跨境支付、结算的标准化的信息服务。

据SWIFT网站信息，目前全球有超过1.1万家成员通过SWIFT代码与SWIFT国际结算系统对接，形成了标准化的互通。2021年，通过SWIFT国际结算系统日发送信息4200多万条。这些信息的背后，是各个国家、地区的大型企业的国际贸易数据。

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长、重阳金融研究院高级研究员赵锡军向人民网财经表示，不仅欧美发达国家，很多发展中国家从事跨境结算的银行也已接入SWIFT国际结算系统，当金融机构用美元这一国际货币进行跨境支付清算时，就需要依赖该系统。在美元主导的国际货币体系下，SWIFT国际结算系统覆盖的国家地区成员、金融机构数量以及数据量，短期内难以被其它双边或多边结算体系替代。数字货币及其基础技术也被认为是新探索，但他们真正取代SWIFT国际结算系统还很遥远。

“如果一家金融机构被禁止使用SWIFT国际结算系统，那么该金融机构或将中断与全球银行间市场的联系。如果某一国家的金融机构被禁止使用SWIFT国际结算系统，那意味着这个国家的金融机构将很难与SWIFT国际结算系统内的各国金融机构进行跨境资金转移，有可能影响到该国全球资金往来和贸易开展。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，此次欧美主要国家只是将俄罗斯的部分而非全部银行剔除出SWIFT国际结算系统，可能是为欧盟部分国家购买俄罗斯天然气保留支付渠道。另外，俄罗斯也开发出了本土版的金融信息传输系统，但目前发挥的作用还有待提升。

北京大学经济学院教授曹和平认为，SWIFT国际结算系统并非“卡脖子”，不必过度解读。不在SWIFT国际结算系统内，并不意味着国际间的跨境交易就完全停止，目前还存在单一欧元支付区（SEPA）、人民币跨境支付系统（CIPS）等双边和多边国际结算系统，用于不同国家和地区间的跨境金融服务。参与双边或多边国际结算系统的国家之间，可以借助自身的这些国际支付体系进行银行间市场交易。“但是建设双边和多边国际结算系统的成本较高，且SWIFT国际结算系统有着运营数十年的历史，在国际市场上认可度较高，占有优势地位。”曹和平说，此外也要看到的是，近年来随着光纤互联网和移动互联网的发展，数字终端支付也成为了跨境支付的方式之一，带来了更多的探索和期待。

(责编：杨虞波罗、高雷)

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金融电信协会_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心环球银行金融电信协会播报讨论上传视频国际银行间非营利的国际合作组织收藏查看我的收藏0有用+10环球银行金融电信协会(SWIFT)，或译环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，是一个连接全球数千家金融机构的高安全性网络，金融机构使用它来发送安全信息和支付指令。全球拥有众多金融机构，国家间的标准又存在差异，国内金融机构与国外金融机构打交道时，SWIFT就是国际上传递金融信息的一个主要渠道。2021年，SWIFT日发送信息4000多万条， [9]日结算5-6万亿美元。 [10]“环球银行金融电信协会”系统拥有约1.1万成员。全世界几乎所有的重要金融机构都是该系统的成员。 [3]公众一般往境外汇款时会接触到SWIFT，不同地区、不同银行各有专属的代码。 [2]中文名环球银行金融电信协会外文名Society for Worldwide Interbank Financial TelecommunicationsSWIFT别名环球同业银行金融电讯协会、环球银行间金融通信协会 [5] [8]性质非营利组织总部比利时的布鲁塞尔简称SWIFT成立时间1973年5月目录1协会简介2目标3用户4会员5服务内容6开发中国7相关事件协会简介播报编辑环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications---SWIFT），或译为环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心（Swifting Center）；并为各参加国开设集线中心（National Concentration）；为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。百科x混知：图解国际资金清算系统SWIFT组织成立于1973年5月，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个，会员银行5000多家，SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。到2007年6月为止，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家。台湾地区极其具有商业策略以及服务供应伙伴资格的是资通电脑Ares。中国是SWIFT会员国，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了SWIFT组织，开通了SWIFT网络系统。会员银行在使用“环球银行间金融电讯网络”汇付时使用各银行的代码（BIC）。SWIFT电文根据银行的实际业务运作分为十大类，其中第一类格式代码为MT1xx，用于客户汇款与支票业务，如MT199通常用于电汇业务；第七类格式代码为MT7xx，用于跟单信用证及保函业务，如开立跟单信用证的格式代码为MT700/ MT701， MT710是通知由第三家银行开立的跟单信用证报文格式。目标播报编辑环球银行金融电信协会亚太区市场经理“SWIFT的目标是为全体成员的共同利益服务，为了确保安全准确的完成对私有的、保密的、专利的金融电文的通讯、传输以及路由等行为，研究、创造一切必要的方法，并且将其付诸使用和操作。”总部位于比利时首都布鲁塞尔的郊区La Hulpe，遵守ISO中有关创建和维护金融电文的标准。在1970年代，金融交易（主要是指国库和几家相应的银行）所依赖的技术十分简陋：支付与确认信息是通过Telex网络来实现的，既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒，大致相当于8字节/秒；格式松散，大大增加了自动接收报文的难度；Testkey是以电文的一小段内容为基础进行计算的，毫无安全性可言。为了寻求新的解决方案，在1974年，7家主要的国际性银行举行了会谈，最终导致了SWIFT的成立。不久之后，即3年后的1977年，成员便拓展到了230家银行，遍及5个国家。在过去的几十年里，电文的类型好似爆炸性的增长，覆盖了金融交易的方方面面；每年都有新型的电文出现，它们在9月至11月之间被添加进来。为了匹配日益增长的电文交易量，网络基础设施不断更新，老式的网络被X.25取代，而在不久前的SWIFTNet Phase 1阶段，基于IP的互联网又取代了X.25。一旦SWIFT接收了电文，就会对它全权负责，这使得SWIFT网络具备了内在的安全性和健壮性（每年持续运营的时间比率超过99.99%）。因此，SWIFT在市场上的地位不可动摇。用户播报编辑在构建之时，整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的；时至今日，很多其他的机构也被允许访问各项服务了，尽管某些情况下访问是有限制的。当前，用户可被分为以下几类：* 银行（Banks）* 贸易机构（Trading Institutions）* 短期信贷经纪人（Money Brokers）* 债券经纪人（Security Broker Dealers）* 投资管理机构（Investment Management Institutions）* 清算系统与中央储备局（Clearing Systems and Central Depositories）* 许可交易所（Recognised Exchanges）* 信托服务公司（Trust and Fiduciary Service Companies）* (Subsidiary Providers of Custody and Nominees)* 金库对等者（Treasury Counterparties）* (Treasury ETC Service Providers)会员播报编辑环球银行金融电信协会演讲协会为其会员（Members）共有，成为会员的先决条件是必须持有银行许可证（Banking Licence）。作为回报，会员拥有协会的股份，并且具备选举权。除此之外，还有另外两类用户：子用户（Sub）和参与者（Participants）。超过90%的用户是前一类型，他们能够全权访问整个系统，但是不具备股份和选举权；后者通常是其他类型的金融机构，他们能够受限访问系统，没有任何所有权。所有的成员都必须交纳初始入会费和年费，具体的数目根据其类别而定。此外，用户收发电文需要交纳费用，收费标准的依据为电文的单位长度，由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有，收发电文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。SWIFT Code银行识别代码每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT Code。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。（1）银行代码（Bank Code）：由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。（2）国家代码(Country Code)：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。（3）地区代码(Location Code)：由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。（4）分行代码(Branch Code)：由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”。同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。SWIFT Code的查询方法要查询某家银行的SWIFT Code，推荐的方式是：（1）直接去银行询问工作人员（2）可以打电话咨询。（3）通过SWIFT的官方网站查询：①精确查找，进入网站后，如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution Keyword)，可以做快速查找它的信息；例如：中国银行的关键字是Bank of China，输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code，当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到，内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下输入这8位，列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。②若不太清楚，那么就可进入另一个查询页面，进行详细的查找，点击下方的位置即可进入。国内各银行总行的SWIFT代码中国银行：BKCHCNBJ工商银行：ICBKCNBJ建设银行：PCBCCNBJ农业银行：ABOCCNBJ招商银行：CMBCCNBS交通银行：COMMCN中信银行：CIBKCNBJ兴业银行：FJIBCNBA民生银行：MSBCCNBJ华夏银行：HXBKCN浦发银行：SPDBCNSH汇丰银行：HSBCCNSH渣打银行：SCBLCNSX花旗银行：CITICNSX德意志银行：DEUTCNSH瑞士银行：UBSWCNBJ荷兰银行：ABNACNSH香港汇丰：BLICHKHK香港花旗：CITIHK香港东亚银行：BEASCNSH代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。服务内容播报编辑全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP（straight through process）、撮合，清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。SWIFT组织自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。中国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。开发中国播报编辑成立代表处SWIFT组织于2007年11月在上海成立代表处，重点开发中国内地证券市场。环球银行金融电信协会亚太区总裁伊恩·约翰斯顿说，虽然环球银行金融电信协会目前在中国内地的业务仍以国际贸易支付类业务为主，证券类业务占比较低，但着眼于未来10年中国内地证券市场将进一步蓬勃发展，环球银行金融电信协会决定近期立足上海，将中国内地的业务重点转向证券市场。据环球银行金融电信协会中国区总经理张志伟介绍，中国内地金融证券服务市场目前还面临着通讯标准不统一、国际信息沟通障碍、资金汇兑不够便捷、系统自动化程度不高等挑战，已有越来越多的证券和基金公司提出了降低境内外沟通交易的复杂性、风险与成本的需要。截至目前，中国内地已有227家金融机构加入了环球银行金融电信协会，其中，国内外银行和资产管理公司各占一半左右。2007年，在环球银行金融电信协会全球205个国家和地区市场中，中国内地市场的业务总量排名第26位，26%的年度增长比环球银行金融电信协会全球业务平均增长水平高出8个百分点。“中国将成为亚太地区最重要的金融市场之一，环球银行金融电信协会希望成为其中重要的金融服务成员。设立外商独资企业2019年1月16日上午，北京市政府与环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）在北京签署合作备忘录。根据双方的合作备忘录， SWIFT将在京设立外商独资企业，从比利时总部承接中国区业务，为中国用户提供本地化的服务。该公司成立后，将加入中国支付清算协会并由中国人民银行依法进行监督管理。 [1]相关事件播报编辑成为金融制裁工具SWIFT曾多次成为美国对他国发起金融制裁的工具，例如2012年美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁，直接将伊朗4家重要银行从SWIFT系统剔除。逐出SWIFT系统将是最严厉的金融措施之一，如果被移除，就无法用美元结算了，只能用本国货币，或者是和其他签订了外币互换的国家进行贸易。 [2]美国白宫2022年2月26日发表声明说，为应对俄罗斯在乌克兰境内采取军事行动，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统之外，并对俄罗斯央行实施限制措施，以防其部署国际储备削弱制裁措施造成的影响。根据几国共同发表的联合声明，最新的制裁手段将确保切断俄罗斯银行与国际金融体系的联系，“损害它们在全球经营的能力”。这意味着俄罗斯银行将无法与境外银行进行安全有效的沟通。这些制裁措施将在未来几天开始实施。 [3-4]当地时间2022年2月26日环球银行金融电信协会(SWIFT) 国际结算系统表示，准备在未来几天实施西方国家针对俄罗斯某些银行的新措施。该公司在声明中说，“我们正在与欧洲当局接触，以了解有关实体的细节，我们正准备根据法律指示遵守相关制裁俄罗斯的规定。 [5] [7]俄罗斯央行已经发布声明，将使用本土版金融信息传输系统（SPFS），用于俄罗斯境内的支付。俄罗斯媒体卫星通讯社（SPUTNIK）报道分析称，欧美使出的“和SWIFT脱钩”的这一手段可能会加速金砖国家自主支付系统的建立，并对欧盟自身能源供应造成冲击，甚至可能会推动俄罗斯进入中国的人民币跨境支付系统CIPS。 [6]2022年3月消息，欧盟宣布切断3家白俄罗斯银行与SWIFT(环球银行间金融通信协会)系统的联系。白俄罗斯财政部长尤里·塞利弗斯托（Yury Seliverstov）14日回应称，被切断与SWIFT联系的白俄银行将很快转向其他清算系统 [8]。2022年5月3日，CGTN援引法新社报道，欧盟一位官员称更多的俄罗斯银行将被排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）支付系统之外。2022年3月份，欧盟决定将7家俄罗斯银行剔除出SWIFT。当时被排除的银行不包括俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）和天然气工业银行（Gazprombank）。这两家银行被认为是欧洲购买俄罗斯石油和天然气的主要支付渠道。 [11]2022年5月30日，由于俄乌冲突，欧盟国家领导人同意其针对俄罗斯的第六套制裁方案将包括一项措施，即将俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）支付系统之外。法新社称，俄罗斯联邦储蓄银行是俄罗斯最大的贷款机构，欧盟将其加入制裁名单将进一步孤立俄金融体系。 [12]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000

何为国际资金清算系统（SWIFT）？ - 知乎

何为国际资金清算系统（SWIFT）？ - 知乎切换模式写文章登录/注册何为国际资金清算系统（SWIFT）？昶嘉捷一黄小姐昶嘉捷什么是国际资金结算系统国际资金清算系统（SWIFT）由环球同业银行金融电讯协会管理，SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，信用证的格式主要都是用SWIFT电文。图片来源于网络SWIFT只是约定了转账的代码和规则，仅仅涉及信息的传递，并不涉及真正的清算和资金流向，而真正的资金清算，还要与主要经济体清算系统对接。例如，美元的真正清算，还是依赖于美国纽约的清算所银行同业支付系统，这也是全球最大的美元清算支付系统。欧元区的国际支付清算，则主要基于泛欧实时全额自动清算系统。中国国内的跨境支付清算，则主要采用CIPS的架构，CIPS系统实现实时支付清算，然后HVPS（大额实时支付系统，High Value Payment System）断后，用于最终的清算，SWIFT系统在境内可以直接被CIPS专线替代。另外，中国的银行间跨行支付清算还有CNAPS（China National Advanced Payment System），是世界银行援助的技术项目，也是各商业银行电子汇兑系统的资金清算系统，连接着国内外的银行。以上，就是SWIFT系统的背景及其与各大经济体清算系统的关系。SWIFT覆盖了200多个国家和地区为了适应全球交易，西方多国在上世纪70年代成立了SWIFT组织。公开资料显示，总部设在比利时的SWIFT（全称“环球银行金融电信协会”），成立于1973年，是一个连接全球数千家金融机构的高安全性网络，金融机构使用它来发送安全信息和支付指令。简单来说，全球拥有众多金融机构，国家间的标准又存在差异，国内金融机构与国外金融机构打交道时，SWIFT就是目前国际上传递金融信息的一个主要渠道。目前“环球银行金融电信协会”已经打造出全球最安全、最便捷和最重要的跨境支付系统，全世界几乎所有的重要金融机构都是该系统的成员。一般来说，不同国家的银行之间进行跨境转账都需要通过“环球银行金融电信协会”支付系统，因此该系统也在实质上控制了大多数的国际贸易。如果被移除出这一系统，就无法用美元进行结算，只能用本国货币，或者是和其他签订了货币互换的国家进行贸易。图片俩源于网络“公众一般往境外汇款时会接触到SWIFT，不同地区、不同银行各有专属的代码。”一位银行外汇业务员介绍称。在国际上做金融交易，用美元支付，当前仍很难绕开SWIFT系统，另一个是CHIPS（全称“纽约清算所银行同业支付系统”）。简单来说，国际清算绕不开SWIFT。根据其公布的数据，在基于金额统计的全球支付货币排名中，以美元和欧元为主。最新统计，今年1月，人民币在国际结算中的份额达3.2%，创历史最高，继美元（39.92%）、欧元（36.56%）、英镑（6.30%）之后，居全球第四位。SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT的总部位于比利时，分支机构分布全球，业务覆盖了几乎所有的金融中心，因而成为世界金融通信行业的中流砥柱。被SWIFT排除在外将影响国家经济运转资料显示，SWIFT管理层由25个董事组成，其中，美国、比利时、法国、德国、英国和瑞士各拥有两个董事席位，其他会员国最多仅有一个董事席位。该系统主要用于商业银行大额跨境汇款，具有安全性高、资金额度大的特点，一般涉及大型企业及国家间的贸易往来。随着全球通讯网络的迅速发展，实务中已离不开SWIFT。但是如果某个国家被SWIFT排除在外意味着什么呢？通俗来说，若某个国家被排除出SWIFT，就好比某自然人在社交媒体中被删号...2012年，美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁，并将伊朗4家重要银行从“环球银行金融电信协会”系统中剔除，导致伊朗损失了近一半的石油出口收入。目前“环球银行金融电信协会”系统拥有约1.1万成员，其中包括近300家俄罗斯银行。如果这些俄罗斯银行被移除出这一系统，占俄罗斯财政总收入40%以上的石油和天然气出口收益将被切断，其经济会立即受到重大影响，包括本国货币大幅波动，以及大量资本的外逃。因此将俄罗斯从“环球银行金融电信协会”系统中移除也被称为丢向俄罗斯的“金融核弹”。为了应对这一威胁，俄罗斯央行自2014年开始便开发一套本土结算系统，并在2019年投入使用——不过目前只有8家外国银行参与其中，这也意味着俄罗斯银行依然高度依赖“环球银行金融电信协会”系统。昶嘉捷专注全球海外公司注册、海外商标注册、审计、税务及商业咨询、并购重组、企业税务合规及风险管理、香港公司秘书服务、会计、海外投资的个人所得税咨询等业务，为广大投资者开展海外业务、进行海外资产配置提供多元化投资渠道。地址：广州市白云区星奕商务中心D栋507地址：香港湾仔湾仔道165-171号乐基中心15楼1512室网址：http://www.changjiajie.com声明：本文内容源自网络，仅作分享参考，文章版权归原作者及原出处所有，转载请联系原作者。本次转载的文章，我们对文章作者致以敬意并已尽可能对作者来源进行注明，若因故疏漏或涉及版权等问题，请联系后台议定删除发布于 2022-03-10 21:03Swift 语言注册公司银行开户赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请

银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT - 知乎

银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT - 知乎切换模式写文章登录/注册银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT未来智库未来智库，智造未来！（报告出品方/作者：中信证券，肖斐斐、彭博）1 理论篇：国际收付清算的支付原理国际收付清算的原理：资金流与信息流的跨境流动。国际收付清算遵循支付原理，包括信息流的传递和处理，以及资金流的结算和清算，实践过程中涉及：1）资金清算系统，主要是各主要经济体建立的国际清算系统（如，美国 CHIPS 系统、中国 CIPS 系统），同时依托国内清算系统（如，美国 Fedwire 系统、中国大额支付系统）进行最终的资金结算。 2）信息传递系统 SWIFT，环球同业银行金融电讯协会，专职于信息流传递和信息传输标准设计，不影响资金流。支付原理：资金流+信息流支付的内涵：因交易而产生的货币债权转移。即，交易双方因交易行为而形成的付款人对付款人的货币债权转移。在债权的转移过程中，实际涉及两个方面：资金流转移（对应结算过程）：涉及银行账户间的资金划转与账务处理，主要依托资金结算系统实现（如，国内的大额支付系统等）信息流转移（对应清算过程）：包括账务信息的交换、处理与清分，主要依托支付清算系统实现（如，国内银联、CIPS 等），部分支付业务的信息传递与信息处理系统间采用“松耦合”模式，如下文介绍的 SWIFT 系统仅承担报文传输功能。延伸来看，国际收付清算体系运作，即资金流和信息流的跨境流动。除完善的境内支付体系外，国际主要流通货币（如，美元、欧元等）的所在国，都已围绕主权货币建立起跨境支付与清算系统，用以对跨境支付业务的信息流和资金流进行处理。资金清算系统：依托信息流进行资金流划拨的基础设施资金清算系统，是支撑各种支付结算工具应用、实现资金清算并完成资金最终结算划拨的通道。资金清算系统是各国最为重要的金融市场基础设施。商业银行通过接入资金清算系统，完成跨行（亦包括跨境）支付交易的全流程，实现资金从付款账户至收款账户。出于金融安全性的考量，国内清算系统与国际清算系统往往独立建设。由于运行时间、电文标准（是否与国际接轨）、使用语言（文字）、安全保护等方面存在的较大不同，主要经济体一般都会将国内清算系统与国际清算系统分别建设与管理，并保持相互之间的连接与风险防火墙机制。此外，实践来看，国际清算系统往往不具备最终资金结算功能，而是依托国内清算结算系统实现（如，美国的 Fedwire 为 CHIPS 提供最终资金清算结算，国内的CNAPS 为 CIPS 提供最终资金清算结算）。SWIFT：专职信息流交互环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的出现，解决了银行间信息传递的低效与高成本问题。SWIFT 不同于资金清算系统，其仅负责信息传递（可以理解为为金融机构间传递支付信息的“邮差”），而不具有资金结算的功能（可以理解为不具体与账户与资金“打交道”）。SWIFT 成立的背景是，70 年代之前 80%的银行间信息传递主要依靠邮政电报服务来实现，商业银行（尤其当时的欧洲商业银行）需要更加便宜和高效的跨境银行间支付信息交互设施。SWIFT 的出现，提供了银行间信息传递的标准化问题和通道问题。SWIFT 主要功能：标准化银行间通讯服务。主要涉及三方面内容：标准统一的电文格式：SWIFT 提供了 240 余种金融交易相关的电文标准，已成为目前国际银行间数据交换的标准语言；统一的身份标识体系：通过 11 位的 SWIFT Code 银行识别代码，来对 1 万+数量的会员单位进行身份识别；跨国连接的通讯网络体系：包括电文传送和处理、信息或数据存储与核查等配套基础设施（SWIFT 支持全球 90 多个支付系统，部分系统直接使用 SWIF 报文传输系统，如欧央行的 TARGET2、中国香港的 RTGS 系统，部分系统拥有自有传输渠道，仅参与者间跨境信息传递使用 SWIFT 服务，如美国的CHIPS 系统和中国的 CIPS 系统）。2 SWIFT：封闭生态，连通全球SWIFT：封闭生态，连通全球。SWIFT 系统的建立伴随着贸易和金融全球化的过程：1）历史沿革：近 50 年发展。为处理跨境支付问题，来自于 15 个国家的 239 家银行于 1973 年成立 SWIFT，经过近 50 年发展，共有超过 200 个国家的 11000+机构作为成员加入 SWIFT，2021 年日报文处理量达到 4.2 亿条；2）区域特征：三大中心。SWIFT 总部设在比利时，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约和中国香港分别设立信息交换中心以覆盖欧非、美洲和亚太区域。3）治理架构：董事会主导。SWIFT 作为非官方协会组织，采用董事会主导的治理架构，目前 25 位董事分别来自 19 个国家及地区，现董事会主席由美国会员单位代表担任。机构沿革：经过 50 年快速发展经过近50年的快速发展，SWIFT已成为全球独有的金融间规模化报文服务机构。1973 年 5 月，来自 15 个国家的 239 家银行为处理跨境支付问题，共同成立了合作组织，即环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT），机构总部设在比利时。自 1977 年开始，SWIFT 开始集中开展跨银行报文处理与传输，旨在取代此前银行普遍使用的电报模式。经过近 50 年的发展，截至 2021 年末，共有超过 200 个国家的 11000+机构作为成员加入 SWIFT，全年平均日报文（FIN messages）处理量达到 4.2 亿条。目前 SWIFT 已经在全球建立 27 个办公室。欧洲中东非洲地区、美洲地区和亚太地区三大区域全面布局下，SWIFT 重视在重点国际金融中心布局，从而发挥节点服务作用。目前，SWIFT 已经在全球建立 27 个办公室，均为国际金融中心或区域金融中心，以发挥服务辐射作用。考虑到金融中心城市对于业务布局的重要性，支点作用下 SWIFT 优先和重点促进金融中心城市的业务发展。区域特征：三大中心、三大区域数据安全性考虑，SWIFT 采用了双交换中心模式。SWIFT 总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹（主要覆盖欧非）、美国纽约（主要覆盖美洲）和中国香港（主要覆盖亚太）分别设立了信息（电讯）交换中心(Swifting Center），并为各参加国开设集线中心(National Concentration），为国际金融业务提供 24 小时、快捷、准确、优良、稳定的服务。区域特征：覆盖全球 200+国家和地区，会员单位超过 1.1 万家。2020 年，SWIFT 处理 FIN 报文 95 亿条，日均处理报文 3770 万条。其中，欧洲中东非洲地区、美洲地区和亚太地区日均报文发送数量分别达到 786 万条/364 万条/180 万条。自 1985 年进入中国后，目前 SWIFT 的国内金融机构、企业用户数量已经超过 500 家。（报告来源：未来智库）治理架构：中立性协会组织，董事会主导制组织架构：中立性协会组织，董事会为 SWIFT 的最高权力机构。SWIFT 日常经营管理由 CEO 领导执行部门负责，并处于董事会的监督之下。SWIFT 董事提名规则为：按股份数量排名前 6 的国家，每个国家股东可推选两名董事，这种方式提名的董事不超过 12 名；按股份数量排名第 7～16 位的国家，每个国家股东可推选一名董事，这种方式提名的董事不超过 10 人；不符合第一项、第二项要求的股东可与一名或多名其他国家股东一起提议选举一名董事，以这种方式提名的董事不得超过 3 人；全部董事数量不超过 25 人。从过去 30 年情况来看，SWIFT 董事会主席多由美国会员单位代表担任，中国目前拥有一个董事席位，现由中国银行支付清算部总经理范耀胜担任。此外，过往情况看，SWIFT 的 CEO 多由欧洲人担任。3 实务篇：各国跨境清算体系解构跨境清算体系解构：四国家，四模式：1）美国：基于 SWIFT+CHIPS+Fedwire 的系统架构。CHIPS 系统实现跨境实时支付清算（2021 年清算量 408 万亿美元），Fedwire 系统用于日终资金结算，SWIFT 系统负责支付信息传递。2）欧元区：基于 TARGET 系统，完全依靠 SWIFT 系统。欧元区 TARGET 系统可以实现境内银行间清算和跨境清算职能（2021 年清算量 722 万亿欧元），且二者均基于 SWIFT 报文传输平台。3）俄罗斯：自建 SPFS 为 SWIFT 备选。在 NPS 体系基础上，俄罗斯于 2014 年自建 SPFS 系统对 SWIFT 网络进行可选替代，其计划至 2023 年对 SWIFT 替代率达到 30%以上；4）人民币： CIPS+CNAPS 架构。CIPS 系统实现实时支付清算（最新年度支付清算规模 71.8 万亿人民币，21Q3 TTM），大额支付系统（HVPS）系统用于最终资金结算；其中，SWIFT 系统在境内直参行代理模式可以被 CIPS 替代。美国：SWIFT + CHIPS + Fedwire 共同完成跨境支付在美元国际支付过程中，SWIFT 实现支付信息的传递，CHIPS 实现清算，Fedwird 实现最终资金结算。以下以美国境外银行 X 向美国境外银行 Y 进行美元转账汇款为例，分析三个系统在支付清算过程中的功能：CHIPS 系统：实现实时清算。纽约清算所银行间支付系统（CHIPS 系统）建立于 1970 年，为专司跨境支付的清算基础设施。在上述案例中，CHIPS 系统对支付指令做实时、多边匹配轧差结算，并根据结果在相关参与者余额账户（银行 A 与银行 B 账户）上记录资金头寸的增减；Fedwire 系统：日终完成资金结算。Fedwird 系统是由联邦储备系统开发与维护的电子转账系统，1918 成立后通过电报系统处理资金转账，70 年代后升级为自动化电子通信系统。对于美元跨境支付而言，每个营业日终，CHIPS 计算全部参与者现存支付指令的多边净余额，并形成“结账头寸”，进而通过 Fedwire 账户转入缺少的结账头寸到 CHIPS 账户中；SWIFT 系统：司职支付信息传递。由于美国境外银行 X 在 CHIPS 系统中无直接账户（间参行），其汇款过程需要依托直参行 A 作为代理行进行清算。在此过程中，X 通过 SWIFT 系统向 A 发送电文指示，内容包括交易类型、清算金额、币种、日期、费用承担细则等内容（同理，Y 银行与代理行 B 亦如此）。经营数据看，美元国际支付的全球份额稳定在 40%左右：基于 CHIPS 的清算量达到 400 万亿美元+/年。2021 年，CHIPS 系统的全年清算量为 407.5 万亿美元，与上一年度基本持平。总体看，金融危机以后，CHIPS 系统的业务清算量基本处于稳定阶段。SWIFT 处理业务量中，美元业务金额占比目前稳定在 40%左右。受欧债危机影响，2013 年以后，美元在 SWIFT 中的业务处理金额取代欧元跃居第一位。数据看，美元业务金额占比目前稳定在 40%左右（2022 年 1 月最新数据为 39.9%）。欧元区：基于 TARGET 系统的境内外整合模式欧元清算系统采用了境内外整合模式。由于核心支付基础设施（TARGET 系统）普遍允许外国银行的接入（如，国内五大行的法兰克福分行均为 TARGET2 的直接参与行），因此欧元区的资金清算系统采用了整合模式，即通过 TARGET 系统，即可实现境内银行间清算并同时承担跨境清算职能。TARGET 系统的演进经历了两个阶段：TARGET 系统阶段：非集中模式。TARGET 系统是 1995 年 3 月，欧洲货币研究所为保证未来欧元结算的顺利进行及货币政策顺利实施而建立的欧元资金划转系统。该非集中系统由 15 个欧盟成员国 RTGS 系统和欧洲中央银行支付机构（EPM）组成，既可以处理欧元区各国国内支付，也可以处理跨境支付业务。升级为 TARGET2 系统阶段：集中化模式。TARGET 系统由于采用分散处理模式，维护成本较高，成本效益较低。因此欧央行于 2002 年 10 月开始建设 TARGET2 系统，并于 2007 年 11 月投入使用。该系统作为欧元清算业务单一共享平台，直参行可直接接入系统（通过 SWIFTNet 直接连接），无须通过本国中央银行的 RTGS 系统。从上述构架可以看出，无论 TARGET亦或是升级的TARGET2系统，均直接使用 SWIF 报文传输系统。经营数据看，欧元国际支付的全球份额目前在 30%左右：基于 TARGET 的清算量目前在 720 万亿欧元/年。2021 年，全部基于 TARGET 系统的支付量 722.2 万亿欧元（包括境内支付和跨境支付）。回顾来看，TARGET 支付量在 2013-16 年期间，经历了连续 4 年的负增长（尤其是 2013 年同比下降 22.2%），体现了欧债危机对支付业务量的冲击和影响，后续支付交易量呈现稳步增长势头。SWIFT 处理业务量中，欧债危机影响下，占比滑落至 30%左右，后有所修复。 2012 年初，欧元在 SWIFT 报文处理金额中占比在 40%以上。而随着其后欧债危机的持续发酵，欧元汇率表现持续疲软，这也一定程度影响了欧元全球化的进程。 2015 年以后，欧元在 SWIFT 中的占比已回落至 30%左右。2020 年疫情以来，欧元市场份额有所提升，2021 年欧元在国际支付中市场份额回升至 37%左右。俄罗斯：自建 SPFS 为 SWIFT 候选项截至 2021 年 1 月，俄罗斯已经建立起基于 28 个支付子系统和 36 个支付基础设施的全国支付体系（National Payment System，NPS）：支付与清算系统：布局逐步完善。目前，俄罗斯核心支付清算系统包括，银行间清算基础设施 BRPS（Bank of Russia Payment System）、面向金融市场清算的 NSD 系统（National Settlement Depository）、基于银行账户的快速支付系统 FPS 系统（Faster Payments System）以及基于银行卡的支付清算系统 NSPK （National Payment Card System）。报文系统：自建 SPFS 系统对 SWIFT 网络进行替代。自 2014 年克里米亚事件后，俄罗斯加速了对于支付系统特别是报文系统的替代研发。其中，SPFS 系统（The Bank of Russia Financial Messaging System），是俄罗斯央行于 2014 年建立的金融信息交换系统，该平台支持 7*24 小时全天候运营，报文信息格式支持 SWIFT 格式及自定义格式。经营数据看，总体支付交易量保持平稳，2021 年，俄罗斯银行间清算基础设施 BRPS（Bank of Russia Payment System）年处理清算规模 2018 万亿卢布，最近十年清算规模 CAGR 为 8.2%，总体保持平稳增长、SWIFT 依存度下降，根据俄罗斯央行统计，2020 年依托 SPFS 进行报文传输的支付清算量已占到市场比重的 20.6%，俄罗斯银行计划该比重在 2023 年达到 30%。与此同时，2014 年-2015 年间，SWIFT 业务量中卢布占比快速降低，目前该比例基本维持在 0.6%左右，并呈现进一步下降的趋势。中国：CIPS+CNAPS 共同完成，SWIFT 跨境必选、境内可选2015 年建设完成的人民币跨境支付系统（CIPS），与既有的 CNAPS 系统下的大额支付系统（HVPS）协同，构成了类似于美国 CHIPS-Fedwire 的人民币跨境支付清算体系。在该体系下，不同系统各司其职：人民币跨境支付系统（CIPS）：司职人民币跨境支付，除全额结算模式外，亦引入了定时净额结算机制（CIPS 二期）。官网显示，目前 CIPS 系统的直参行数量达到 76 家，间参行 1212 家；CNAPS 系统中的大额支付系统（HVPS）：大额支付系统是我国支付清算体系中最重要的基础设施，其处理的业务涵盖同城和异地跨行和行内大额贷记及紧急小额贷记支付业务，以及央行系统贷记支付业务和即时转账业务。与 CHIPS-Fedwire 原理相类似，日终 CIPS 系统依托大额支付系统进行资金结算；SWIFT 系统（境内非必选）：从目前情况看，在基于 CIPS 的人民币跨境支付架构中，SWIFT 报文使用主要是境外直参行代理境外间参行与模式下的信息交互。但若通过境内直参行介入，则可以采用专线方式，报文采用 ISO20022 报文标准。（报告来源：未来智库）经营数据看，目前基于 CIPS 系统的人民币跨境清算规模达到 30 万亿规模：CIPS 系统清算量仍处于快速增长阶段。2021 年前三季度，CIPS 支付清算规模 58.3 万亿元人民币，同比增速为 83.5%，明显快于其他主流货币跨境支付清算增速，2021 年增速再提升亦较为明显，人民币国际化进程推进以及海外地缘政治因素影响或为主要原因。12 月以来人民币跨境支付份额快速提升，绝对体量而言未来仍有较大增长空间。从 SWIFT 公布数据来看，2021 年 12 月和 2022 年 1 月，人民币国际支付的全球市场份额由过去数年的 2%左右，快速提升至 2.7%/3.2%，反映了人民币在国际结算中地位的提升。相比较而言，2021 年 CHIPS 系统支付清算规模为 407.5 万亿美元，而 CIPS 支付清算规模折合 11.4 万亿美元（20Q4-21Q3），规模占比仅为前者的 2.8%，未来仍有较大增长空间。4 总结篇：全球国际收付清算版图币种选择、清算系统、报文模式成为国际收付清算的核心要素。全球主要经济体在国际收付清算方面的金融基础设施均已较为完善，业务效率和业务体量逐步提升。币种选择、清算系统和报文模式成为国际收付清算中的三项核心要素，兼具经济贸易优势和支付清算便利度的货币，其在国际支付中的占有率将迎来中长期提升。现有格局下，对于部分拟降低 SWIFT 等国际体系依赖度的国家而言，技术层面不存在路线障碍，但结算货币认可度、自建系统参与度因素或对国际贸易业务的开展带来掣肘。清算货币：国际贸易与收付清算的基础选项国际收付清算以国际贸易为基础，而对于国际贸易双边参与者而言，清算币种选择成为最基础的选项。从微观业务和宏观数据来看：（1）微观业务层面，国际贸易参与方对于清算货币的选择，往往基于双边话语权、主权货币地位、支付清算效率等因素考量，最终结果多以话语权强势方的主权货币或某一国际化货币为选择。（2）宏观数据层面，过去 10 年国际收付清算主流币种占比变化，折射出全球经济、贸易的变化：2012-15年，美元占比提升。美元在国际支付中的市场份额，由 2012年初的 29.7% 提升至 2015 年末的 43.9%，主要对应欧债危机后欧元结算量的明显走弱；2016-20 年，欧元占比修复。欧洲经济修复过程中，欧元在国际支付中的市场份额由 2015 年末的 29.4%恢复提升至 2020 年末的 36.7%，当期部分美元和英镑份额被欧元取代；2020 年后，人民币占比提升。人民币国际支付中的市场份额，由 2020 年末的 1.9%提升至 2022 年 2 月的 3.2%，判断人民币国际化推进、疫后出口高景气、海外地缘政治因素为主要原因。清算系统：主要经济体均有完善解决方案主要经济体支付清算相对体量总体相当，国际支付清算仍有较大差异。就美元、欧元、和人民币等主要货币的清算结算系统来看，目前均已建立起国内清算结算基础系统+国际清算系统的基础设施，支付清算均有较高效率保障。从业务数据来看，目前美国、欧盟等地区的基础清算结算系统处理业务量基本在 40~50X GDP 规模。相比而言，国内目前支付系统处理规模和处理效率已经与海外主要经济体相当，而人民币国际清算规模方面与美元仍有一定差距，反映的也是人民币国际化进程仍有较大空间。报文传输：SWIFT 与自建系统的利弊权衡从报文传输的选择来看，国际收付清算过程中目前可有三种操作模式：SWIFT 模式，依托 SWIFT 平台对标准化报文进行传输；自建系统模式，代表性案例为俄罗斯的 SPFS 报文系统，但由于境外参与机构原因，该模式往往仅限于境内业务；其他报文传输模式，如通过互联网、电信电报传输等，效率相对较低。全球主要经济体在国际收付清算方面的金融基础设施均已较为完善，业务效率和业务体量逐步提升。币种选择、清算系统和报文模式成为国际收付清算中的三项核心要素，兼具经济贸易优势和支付清算便利度的货币，其在国际支付中的占有率将迎来中长期提升。现有格局下，对于部分拟降低 SWIFT 等国际体系依赖度的国家而言，技术层面不存在路线障碍，但结算货币认可度、自建系统参与度或掣肘国际贸易的开展。（本文仅供参考，不代表我们的任何投资建议。如需使用相关信息，请参阅报告原文。）精选报告来源：【未来智库】。编辑于 2022-03-15 11:45专题国际银行赞同1 条评论分享喜欢收藏申请

Swift是如何运作的 - 知乎

Swift是如何运作的 - 知乎切换模式写文章登录/注册Swift是如何运作的liveer需要汇款到海外吗？如今，走进银行并在全球任何地方转账都很容易，但是这是怎么发生的呢？大多数国际货币和安全转账的背后是全球银行间金融电信协会（SWIFT）系统。 SWIFT是银行和其他金融机构使用的庞大的邮件网络，可以快速，准确，安全地发送和接收信息，例如汇款指令。2019年，超过11,000个SWIFT成员机构每天通过该网络发送约3360万笔交易.在本文中，我们将探讨SWIFT的功能，运作方式以及赚钱方式。SWIFT交易SWIFT是一种消息传递网络，金融机构可使用它通过标准化的代码系统安全地传输信息和指令。SWIFT为每个金融组织分配一个唯一的代码，该代码具有8个字符或11个字符。该代码可互换地称为银行识别码（BIC），SWIFT代码，SWIFT ID或ISO 9362代码。2要了解代码的分配方式，我们来看看总部位于米兰的意大利银行UniCredit Banca。它具有8个字符的SWIFT代码UNCRITMM.3。前四个字符：机构代码（UniCredit Banca的UNCR）接下来的两个字符：国家/地区代码（国家（意大利）为IT）接下来的两个字符：位置/城市代码（米兰为MM）最后三个字符：可选，但是组织使用它来将代码分配给各个分支。假设纽约一家美国银行（BAC）分支机构的客户想汇钱给他的朋友，该朋友在威尼斯的UniCredit Banca分支机构进行银行业务。纽约客户可以带着朋友的帐号和UniCredit Banca威尼斯分行的独特SWIFT代码进入美国银行分行。美国银行将通过安全的SWIFT网络向UniCredit Banca分行发送付款转帐SWIFT消息。 Unicredit Banca收到有关收款的SWIFT消息后，便会将这笔款项并将其存入意大利朋友的帐户中。与SWIFT一样强大，请记住，它只是一个消息传递系统。 SWIFT不持有任何资金或证券，也不管理客户帐户在SWIFT之前在SWIFT之前，Telex是用于国际资金转账的唯一可用的消息确认方式。 Telex受到低速，安全问题和免费消息格式的阻碍；换句话说，Telex没有像SWIFT这样的统一代码系统来命名银行和描述交易。电传发送者必须用句子描述每笔交易，然后由接收者解释和执行。这导致了许多人为错误. 为了解决这些问题，SWIFT系统于1973年成立。六家主要的国际银行组成了一个合作社，以运作一个全球网络，该网络将以安全及时的方式传输财务信息。SWIFT为什么能占主导地位根据伦敦政治经济学院的说法，“在1960年代后期，当时由卢森堡和巴黎的六家主要银行组成的财团（SFE）开始支持建立一个共享的网络……以实现机构形式……启动了一个“消息交换项目”。“ SWIFT于1973年成立，在15个国家/地区拥有239家银行。到1977年，它已扩展到22个国家的518家机构。尽管还有其他消息服务，例如Fedwire，Ripple和票据交换所银行同业支付系统（CHIPS），但SWIFT继续保持其在市场中的主导地位。它的成功归功于它如何不断添加新的消息代码以传输不同的财务交易。 SWIFT最初主要是为简单的付款指令而设计的，但现在它发送有关各种操作的消息，包括证券交易，库存交易，贸易交易和系统交易。 SWIFT流量中近50％仍用于基于支付的消息，47％用于安全交易，其余流量流向国库，贸易和系统交易。谁使用SWIFT 最初，SWIFT创始人设计了该网络，以仅促进与国库和往来交易的通信。消息格式设计的鲁棒性提供了巨大的可扩展性，SWIFT通过其逐步扩展来提供以下服务：银行业务经纪机构和商行证券交易商资产管理公司交换所存托处交流交流公司营业所库房市场参与者和服务提供商外汇和货币经纪SWIFT提供的服务SWIFT系统提供了许多服务，可帮助企业和个人完成无缝且准确的业务交易。提供的一些服务包括：应用领域通过SWIFT连接，您可以访问各种应用程序，包括用于财资和外汇交易的实时指令匹配，用于处理银行之间支付指令的银行市场基础设施以及用于处理支付，证券，外汇，和衍生品交易.商业情报SWIFT最近引入了仪表板和报告实用程序，使客户能够获得动态，实时的视图来监视消息，活动，交易流和报告相关参数。合规服务SWIFT致力于围绕金融犯罪合规性提供服务，提供诸如了解您的客户（KYC），制裁和反洗钱（AML）之类的报告和实用程序.消息，连接和软件解决方案SWIFT业务的核心在于提供安全，可靠和可扩展的网络，以平稳地传递消息。通过其各种消息传递中心，软件和网络连接，SWIFT提供了多种产品和服务，使最终客户能够发送和接收事务性消息。SWIFT如何赚钱？ SWIFT还会根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。这些费用也根据银行的使用量而有所不同；生成不同消息量的银行存在不同的收费等级.等级.级.级别而异。 SWIFT还会根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。这些费用也根据银行的使用量而有所不同；生成不同消息量的银行存在不同的收费等级. 此外，SWIFT还推出了其他服务。这些都得到了SWIFT维护的悠久数据历史的支持。这些包括商业智能，参考数据和合规性服务，并为SWIFT提供其他收入来源。https://www.swift.com/our-solutions/a-to-z更多swift的产品信息SWIFT面临的挑战大多数SWIFT客户的交易量很大，因此手动输入指令是不现实的。对SWIFT消息创建，处理和传输的自动化需求正在增长。但是，这是有代价的，并且增加了操作开销。尽管SWIFT已成功提供了用于自动化的软件，但这也需要付出一定的代价。 SWIFT可能需要为其大多数客户群进入这些问题领域。在这个领域内的自动化解决方案可能为SWIFT带来新的收入来源，并使客户长期参与其中。总而言之 SWIFT在交易消息的全球处理中保持了主导地位。它最近涉足其他领域，例如为商业智能提供报告实用程序和数据，这表明它愿意保持创新。在短期到中期，SWIFT似乎准备继续主导市场。更多精彩文章，请扫描并关注微信公众号阅读。发布于 2021-03-27 10:31支付跨境外贸 B2C赞同 5添加评论分享喜欢收藏申请

国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎

国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎切换模式写文章登录/注册国际结算系统 SWIFT 是什么？超哥SWIFT是美元国际结算系统中的通信系统。同时也是美元跨国结算的监督机构，监督美国美元跨国结算。单纯的SWIFT系统，什么也干不成，要与美国的美元跨国结算银行CHIPS联合结算，才能完成跨国结算。主要是结算美元，看起来也可以结算非美元货币，实际上是非美元货币需要换算成美元才能结算，实际上非美元货币没有流动，只是美元流动，而获得非美元货币国家，只得到了美元，需要在银行市场卖出美元才能得到非美元货币。例如用欧元结算：欧洲某银行A的N客户与伊朗某银行B的M客户用欧元结算。银行A需要将N客户的欧元换算美元，通过SWIFT发出结算指令，美国的跨国结算系统CHIPS结算，将美元划给B银行，B银行在国际市场卖出美元，得到欧元结算给M客户，完成跨国交易。如果伊朗的银行的B被制裁，美元结算系统不结算。欧洲某银行A的N客户与伊朗某银行B的M客户就不能用欧元完成结算欧元。人民币跨国结算系统cips为什么不如美元结算系统？一是cips系统推出时间短，二是人民币与美元在国际间接受程度有差距，三，最主要的原因是美元跨国结算系统有SWIFT系统，而人民币跨国结算系统没有相应的SWIFT系统。美元跨国结算系统有美元结算银行系统CHIPS，CHIPS也有SWIFT报文的接收保存系统，另外还有一个SWIFT系统，SWIFT系统也有SWIFT报文的接收保存系统。而人民币跨国结算系统CIPS,有人民币结算的报文接收保存系统，没有国外的人民币结算的报文接收保存系统，也就是人民币跨国结算没有国际监督，而美元跨国结算有SWIFT系统监督。同样用欧元结算。不是用美元及美元跨国结算系统,而是用人民币用CIPS来跨国结算。过程就是：欧洲某银行A的N客户与伊朗某银行B的M客户用欧元结算。银行A需要将N客户的欧元换算成人民币，通过向CIPS发出结算请求，人民币的跨国结算系统CIPS结算，将人民币划给B银行，B银行在国际市场卖出人民币，得到欧元结算给M客户，完成跨国交易。用人民币跨国结算CIPS没有相应的监督，而美元跨国结算有SWIFT系统的监督。人民币跨国结算系统可以随时无理由切断任何国家用人民币跨国结算。而美元跨国结算系统要切断那个国家用美元跨国结算，需要向SWIFT机构交代。这是两个结算系统的主要差别。发布于 2023-01-03 14:06・IP 属地河南Swift 语言国际结算赞同添加评论分享喜欢收藏申请

SWIFT究竟是啥？看完这8个问题就懂了｜财经知多D_腾讯新闻

SWIFT究竟是啥？看完这8个问题就懂了｜财经知多D

近期，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）系统之外。SWIFT究竟是啥？它在国际支付清算体系中是怎样的存在？记者梳理出以下8个方面内容：

什么是SWIFT？

SWIFT全称是环球银行间金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications），总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要为金融机构提供跨境信息传送服务。简单来说，它就是一个服务于金融业的全球通信网络。

为什么会有SWIFT？

故事要从上个世纪说起。以前，金融机构之间主要靠电传系统来传递交易信息——这个系统是全人工操作，在业务量不大的时候还算好用。

随着全球化的兴起，跨境汇兑的需求呈几何级增长，电传的效率已经无法再满足日益增长的信息传递需求。市场需要一个效率更高、成本更低的系统，SWIFT就这样应运而生。

1973年，来自美国、加拿大等15个国家的239家银行共同创立了SWIFT。用大白话说，就是银行自己搞了一个电报系统，来传递彼此之间的业务信息。SWIFT成立之后，因为效率高、价格低，逐渐被市场接受。

SWIFT是怎么运转的？

说到这里，有请我们的老朋友小明出场。

小明想从广州汇5000美元给正在纽约上学的小小明，这笔钱要怎么“出海”呢？

假设小明在中国的开户行是A，A的清算代理行是X；小小明在美国的开户行是B，B的清算代理行是Y。

那么，第一步，小明需要在A填个单子，写上小小明收款银行B的名称、需要汇款的金额等信息；第二步，A将汇款信息通过SWIFT系统发送给X；第三步，X和Y通过CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）进行清算，完成5000美元的资金划拨；第四步，Y通过SWIFT系统把汇款信息传送至B。

这样一来，小小明的户头上就收到5000美元了！

为什么说SWIFT≠国际支付清算体系？

从小明的例子不难看出，银行是无法通过SWIFT本身进行资金的清算、结算，SWIFT只负责传递资金变动的信息，解决的是国际支付结算的“信息流”，而非“资金流”。它只是国际支付清算体系的一部分。

真正解决“资金流”的是资金账户体系。像纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）、人民币跨境支付系统（CIPS）都属于这一类。它们都是SWIFT之外的独立系统，无法完全替代SWIFT，甚至基本都需要与SWIFT连接才能完成国际支付清算业务。

以CHIPS为例，它是美元跨境交易结算的系统。只有CHIPS的清算用户才可以直接用CHIPS进行资金划拨。然而，目前全球只有20多家银行有这个资质，这可比SWIFT成员银行少多了。

众多非清算用户怎么办？它们只能通过某一个清算用户作为代理清算行才能实现资金划拨。所以，在小明的例子中，出现了X和Y两家代理清算行，它们分别代理A和B（即两家非CHIPS清算用户）实现美元的划拨。

这就很容易解释为什么小明的汇款通路不是简单的从A到B，而是AXYB。

SWIFT在全球有怎样的地位？

目前，SWIFT是全球最重要的金融信息传输平台。2021年全年，SWIFT支付系统平均每天处理4200万条金融信息。绝大部分银行都通过SWIFT传递清算和结算信息——200多个国家和地区的11000多家银行金融机构加入了SWIFT。其中，包括绝大多数中国的银行。

SWIFT只为美元服务吗？

并不是。它是一个银行间业务开放系统，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算大多数也通过这个系统传递信息。举个例子，我们的人民币跨境支付系统（CIPS）就接受SWIFT报文。

值得一提的是，SWIFT注册在比利时，主要受到比利时和欧盟相关法律的监管；同时，因美元在国际支付中占据最重要的位置，SWIFT也会受到美国“长臂管辖”的影响。这使得SWIFT屡屡沦为美国等西方国家的制裁工具，多次受命切断或者恢复与特定国家金融机构之间的联系。

被排除在SWIFT体系之外会怎样？

从业务的角度看，如果一个国家的银行被排除在SWIFT体系之外，其跨境业务将会受到很大影响。在全球贸易联系紧密、资金跨境流动频繁的今天，这几乎等于切断了绝大部分与外部进行资金往来的通路。

但是，并非离开SWIFT，跨国经济往来就绝对没有办法进行。

有观点就认为，如果一国被SWIFT排除在外，这个国家仍然可以模仿SWIFT的报文规则，通过互联网等渠道与其他国家建立新的支付指令报文体系。从纯技术角度来看，这并非难题，但其运行的成本和效率可能暂时无法与SWIFT相比。

SWIFT会被取代吗？

有这个可能。比如，当市场上出现了比SWIFT更高效、更安全、更简捷、更专业、更廉价的服务，或者当SWIFT丧失公信力时，它就会慢慢退出历史舞台。

【记者】唐柳雯

【作者】唐柳雯

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