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2024-03-15 19:47:59

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元宝币_百度百科

百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心元宝币播报讨论上传视频点对点的电子加密货币收藏查看我的收藏0有用+10本词条由“科普中国”科学百科词条编写与应用工作项目审核。元宝币（英语：ybcoin，简写：ybc，货币符号：Ф）是一种点对点的电子加密货币。元宝币的创始人是一群比特币的爱好者和最早的支持者，在看到比特币的问题之后，用最新的技术，来开发一款适合中国人使用、人人都可以参与、公正公开透明的电子货币。这也是为什么采用元宝币这样一个富有中国特色的货币名称的原因。中文名元宝币外文名ybcoin领域金融货币符号Ф目录1背景2特点▪完全分布式▪开放透明▪安全性3技术▪分发机制▪点对点网络4升级▪币的分发机制▪主节点分发机制5发展背景播报编辑元宝币YBcoin，符号YBC，YBC在总市值、单一货币价格、生态完善等方面得到了认可。创始人是一群比特币粉丝和最早的支持者，他们在看到比特币中的一些问题之后，元宝币的创始团队决定使用当时的最新技术来开发自己的力量-更完整的电子货币YBcoin。此电子货币主要用于中国市场，元宝币希望适合每个中国人都可以参与，这是真正公平和透明的数字货币。因此，创始团队给新电子货币命名为——元宝币，更加中国化 [1]。特点播报编辑完全分布式元宝币是一个完全分布式的开源数字货币，具有去中心化功能，因此任何人都无法创建或没收YBcoin [1]。开放透明元宝币保证了系统的公平性。YBcoin发布所有交易记录，源代码采用开源代码格式，每个人都可以查看。元宝币网络去中心化功能，可以保证用户数字资产的安全。此外，YBcoin更喜欢CPU挖矿，以避免显卡和专业采矿机的垄断，让更多的人可以参与元宝币中的制作和发行。元宝币的所有交易记录都是公开的，就好像每一个人都有所有交易的账簿。但是这些交易的相关人是匿名的。如果组织机构公开宣布他们的元宝币地址，那么所有人都可以监督这些组织的交易往来，从而实现公开透明性 [1]。安全性元宝币从密码学中获得非常高的安全性，不仅黑客不会伪造YBcoin，而且各种网络攻击很难突破元宝币防御 [1]。技术播报编辑分发机制POW算法（Proof of Work）：工作量证明机制，按照算力大小竞争分发的币。POS 算法（Proof of Stake）：股权证明机制，按照持币时间和数量来竞争分发的币。VPOW 算法（Virtual Proof Of Work）：分发机制又被称为虚拟工作量证明机制，是指利用其他虚拟币的POW挖矿算力来为元宝币提供类似POW的公平数字货币发行机制。 [2]点对点网络对等式网络（peer-to-peer，简称P2P），又称点对点技术，是无中心服务器、依靠用户群（peers）交换信息的互联网体系，它的作用在于，减低以往网路传输中的节点，以降低资料遗失的风险。与有中心服务器的中央网络系统不同，对等网络的每个用户端既是一个节点，也有服务器的功能，任何一个节点无法直接找到其他节点，必须依靠其户群进行信息交流 [2]。P2P节点能遍布整个互联网，也给包括开发者在内的任何人、组织、或政府带来监控难题。P2P在网络隐私要求高和文件共享领域中，得到了广泛的应用。使用纯P2P技术的网络系统有比特币、Gnutella，或自由网等。另外，P2P技术也被使用在类似VoIP等实时媒体业务的数据通信中。有些网络包括搜索的一些功能，也使用客户端-服务器结构，而使用P2P结构来实现另外一些功能。这种网络设计模型不同于客户端-服务器模型，在客户端-服务器模型中通信通常来往于一个中央服务器。 [2]升级播报编辑2014年，官方团队发布白皮书，在分发机制的技术上进行了升级。币的分发机制老元宝采用的是基于 Scrypt-Jane 的POW算法（Proof of Work，工作量证明机制，按照算力大小竞争分发的币），Scrypt-Jane算法随着时间的推移，对内存的消耗逐渐增加，对能源的消耗逐渐减少。该算法对 ASIC 矿机有较强的防御能力，但是该算法也会逐渐淘汰低端的显卡，最终只有 CPU可以进行挖矿。CPU 挖矿的大户并非是普通矿工和用户，而是掌握大量免费资源的网管和黑客，因此继续挖矿并不能为系统带来新的有价值用户。而POS算法（Proof of Stake，股权证明机制，按照持币时间和数量来竞争分发的币）在没有大的安全性问题的情况下，其维护成本明显低于 POW，在同等条件下进行竞争的话，POS 的效率会更高。因此新元宝将彻底停止 POW 挖矿，而采用纯 POS 方式来维持网络。币的分发将采用 VPOW 的方式进行 [3]。主节点分发机制对于纯 POS 网络来说，网络中的活跃节点越多，则网络的安全性越高，交易确认速度越快，恶意攻击成功的可能性越小。为了激励更多的用户提供在线节点，同时鼓励更多用户持币，我们主节点分发计划 [3]。1.存币多于 1000 个币，且在 30 天内未进行转入转出交易的地址视为一个主节点；2.所有主节点竞争每天分发的 300 个币。比如有 100 个主节点，则每个主节点将可以分到 3 个币；3.整个主节点分发计划一共分发 30 万币，在 1000 天的时间内分发完成；节点类似利息机制，但是利息率是动态的，也就是主节点越多，每个节点分配到的利息就越少，从而自动维持网络中一定的节点数量。主节点分发的币量，因为每天分配一个固定数量，所以更加便于市场形成预期和判断。同时主节点分发锁定的币量越大，流通的元宝币也会越少，对于市场也会带来更大的信心 [3]。发展播报编辑2013年诞生，被认为是长期以来第一个中国的数字货币 [4]。2014年11月，元宝币发布新元宝白皮书针对元宝币挖矿和发行机制进行调整，使得元宝币可以尽快锁定总量，提高现有元宝币资产的价值 [3]。在2018年，元宝币交易平台宣布：已终止开发，望国际团队继续接手 [5]。新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000

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此条目也许具备关注度，但需要可靠的来源来加以彰显。（2017年5月31日）请协助補充可靠来源以改善这篇条目。

此條目没有列出任何参考或来源。 (2017年5月31日)維基百科所有的內容都應該可供查證。请协助補充可靠来源以改善这篇条目。无法查证的內容可能會因為異議提出而被移除。

元宝币元宝币開發者元宝币开发团队首次发布2013年6月29日零时编程语言C++、Go、JavaScript、Python、Java、node.js操作系统Linux, Windows, OS X, POSIX（客户端）类型去中心化计算许可协议多种开源许可证网站www.ybcoin.com

元宝币（英语：ybcoin，简写：ybc，货币符号：Ф）是一种点对点的电子加密货币。

分发机制[编辑]

POW算法（Proof of Work）：工作量证明机制，按照算力大小竞争分发的币。POS 算法（Proof of Stake）：股权证明机制，按照持币时间和数量来竞争分发的币。VPOW 算法（Virtual Proof Of Work）：分发机制又被称为虚拟工作量证明机制，是指利用其他虚拟币的POW挖矿算力来为元宝币提供类似POW的公平数字货币发行机制。

外部链接[编辑]

山寨币投资分析第4期：元宝币YBC，2013-07-10，比特时代。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=元宝币&oldid=54542150”

分类：密碼貨幣隐藏分类：自2017年5月缺少来源以彰显关注度的条目自2017年5月缺少来源的条目使用未知软件信息框参数的页面

本页面最后修订于2019年5月24日 (星期五) 23:07。

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序言

1历史

开关历史子章节

1.1研发

1.2试点

1.2.12020年

1.2.22021年

1.2.32022年

1.2.42023年

2性質

3特点

开关特点子章节

3.1中國人民銀行發行

3.2可双离线支付

3.3不可私密加密

4推廣應用

5数字人民币钱包

6爭議

7参考文獻

8参见

开关目录

数字人民币

9种语言

БългарскиEnglishSuomiFrançaisBahasa Indonesia日本語NederlandsРусскийУкраїнська

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数字人民币数字货币电子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）数字人民币Logo标准代码ISO代码CNY数字代码156使用地区使用地中华人民共和国部分省市[1][2]

北京、天津、河北省（全省）、大连、上海、江苏省（全省）、浙江（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）、福建（福州、厦门）、山东（济南、青岛）、长沙、广东省（全省）、广西（南宁、防城港）、海南省（全省）、重庆、四川省（全省）、云南（昆明、西双版纳）、西安

发行历史始发时间2020年8月14日（试点）货币单位常用缩写E-CNY、DC/EP发行制造中央银行中国人民银行- 网址：www.pbc.gov.cn印钞机构中国人民银行数字货币研究所即期汇率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，缩写：DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币[3]，主要用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，货币以电子形式支付，价值与人民币的纸钞和硬币同等[4]。数字人民币目前已在部分地区开展测试[5]。

历史[编辑]

研发[编辑]

2014年，周小川领导下的中国人民银行成立中国人民银行数字货币研究所及数字货币研究专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经国务院批准，中国人民银行组织部分大型商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。报道指，DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作[6]。

试点[编辑]

2020年[编辑]

2019年底起，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022冬奥会场景启动试点测试[7]。

8月14日，中华人民共和国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区[8]。

10月8日，深圳市人民政府联合中國人民银行开展数字人民币红包试点。此次试点在深圳市罗湖区舉行，當局通过抽签方式将1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”的资金以数字人民币红包的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。獲得数字人民币的個人可持数字人民币红包在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合發佈《深圳建設中國特色社會主義市場經濟先行示範區綜合改革試點實施方案（2020-2025）》规定，數字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內的資本市場流通，可在房地產市場、股票投資等境內交易中使用[10]。当月又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区[7]。

10月23日，中国人民银行就《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见。根据征求意见稿第十九条，加入了“人民币包括实物形式和数字形式”这一条文，这亦代表数字人民币将赋予法律地位[11]。

12月4日，江苏省苏州市发布消息，将面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，采取抽签方式发放。此次试点用户既可在指定的线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费[12]。

2021年[编辑]

1月，深圳市人民政府再与中国人民银行合作，在福田区开展数字人民币红包试点。此次“福田有礼数字人民币红包”新年促消费活动面向在深个人（不限户籍）发放红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，共计2000万元。“福田有礼数字人民币红包”可于1月7日8时至1月17日24时在深圳市已完成数字人民币系统改造的10000余家指定商户无门槛消费[13]。

1月5日，上海市同仁医院试点數字人民幣使用。此次试点首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內餘額、支付次數[14]。此後数字人民币试点又推廣至上海陆家嘴中心商场的7分甜饮品店内，当时仅限支付宝员工可以试用[15]。

2月7日，北京市启动“数字王府井冰雪购物节”数字人民币红包预约活动，面向在京个人发放1000万元数字人民币红包[16]。2月10日晚，中签结果开始公布，本次活动共有超过252万市民进行了预约报名[17]。

2月24日，成都市启动“数字人民币红包迎新春”活动，面向在蓉个人发放总额4000万元的数字人民币消费红包，红包数量约20万个，红包金额分为178元和238元两档。成都市政府匹配资金3000万元，京东集团匹配资金1000万元。[18]截至2月25日24时报名结束，根据本次活动规则进行审核后，有效报名总人数4198147人。2月28日上午活动主办方通过“摇号抽签”形式，现场抽出了203060名中签人员，其中获得178元红包人数为138805人，获得238元红包人数为64255人。中奖结果于2021年3月3日零时公布。中奖率约为4%。

4月10日至4月23日，深圳数字人民币试点测试人群扩容50万[19]。

4月20日，上海市商务委主任顾军表示，作为第二届五五购物节全面推进商业数字化转型的措施，此届“五五购物节”将开展数字人民币应用试点。苏州和上海两地将在“五五购物节”上发放消费红包[20]。

4月25日，长三角一体化示范区公交2路（吴江公交7618路）成为中国首条应用数字人民币支付的跨省公交线路[21]。

4月26日，据《国际金融报》，除工农中建交邮等国有大型商业银行外，蚂蚁集团关联公司网商银行、腾讯关联公司微众银行也将成为数字人民币的运营机构[22]。

6月4日，中国人民银行上海总部会同上海市商务委、上海市地方金融监管局，决定在“五五购物节”期间开展“数字人民币五五欢乐购”红包活动，在沪个人可使用手机于6月5日0时至6月6日24时期间在活动报名平台报名参与红包抽签[23]。

6月5日，北京数字人民币试点活动“京彩奋斗者”正式启动，通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万份、每份200元的数字人民币“京彩”红包。6月6日9时将公布中签结果，用户可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用[24]。

6月29日，苏州轨道交通5号线开通，市民可使用数字人民币客户端扫码购票乘车[25]。6月30日起，北京轨道交通启动全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试[26]。

7月16日，中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书[27]。

2022年[编辑]

1月4日，数字人民币（试点版）应用程序正式在苹果App Store及Android各大应用商店上架并开放下载，并可以在试点地区深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥会区域使用。截至2021年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元[28]。

3月31日，福州市、厦门市、广州市、天津市、重庆市和浙江省承办亚运会的6个城市（杭州市、宁波市、温州市、湖州市、绍兴市、金华市）开始加入数字人民币试点城市，北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。[29]北京冬奥会和冬残奥会期间，冬奥场景还提供了针对外国人的数字人民币产品，包括实体卡、手机应用、自助服务机等，以便无中国境内银行账户的外国人体验数字人民币。[30]

12月16日，济南市、防城港市、南宁市、昆明市和西双版纳傣族自治州被新增为数字人民币试点城市。[31]

12月17日，广东省、江苏省、河北省、四川省被新增为数字人民币试点地区。[32]

2023年[编辑]

4月，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》。该通知称，从5月开始对常熟市在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放[33]。

7月11日，数字人民币App上线SIM卡硬钱包功能。同日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通联合中国银行宣布，在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品。[34]

12月，中国银行上海市分行与上海黄金交易所完成了贵金属交易数字人民币跨境结算，这是金融市场的首单跨境数字人民币支付。[35]

性質[编辑]

數字人民幣實質屬於流通中人民幣現金的補充範疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數位化形態[36]。

中國人民銀行副行長範一飛解釋數字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現金（M0），是為與比特幣、全球性穩定幣等加密資產相競爭而研發，以向數位經濟發展提供通用性的基礎貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監控。中央銀行在數字人民幣體系中居於中心地位，向指定的商業銀行發放一定的數字人民幣並進行全生命週期管理，由商業銀行等機構再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特点[编辑]

中國人民銀行發行[编辑]

数字人民币虽然也是虚拟货币，但是与比特币、天秤币等虚拟货币有着本质的区别，後者並非國家銀行發行，缺乏法偿性；而数字人民币由人民銀行發行，以国家信用为担保，效力完全等於一般流通現金。[38]

可双离线支付[编辑]

数字人民币采用了双离线技术，[39]只要交易双方的手机上安装了DC/EP数字钱包，即使在无网络与无银行账户的情况下也可使用数字人民币完成转账。[38]

不可私密加密[编辑]

数字人民币與其他具匿名、不可追踪等特点的交易貨幣不同。时任中国人民银行副行长范一飞在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》文章中称：“数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。”[40]

推廣應用[编辑]

江苏省苏州市一处可以使用数字人民币付款的商店

广东省深圳市一处支持数字人民币的商店

中国工商银行的存取款一体机，提供数字人民币兑换服务

数字人民币硬件钱包

2020年8月29日，中国建设银行在其开发的手机银行客户端增加“数字人民币钱包”功能，中國建設銀行客户可直接申请数字人民币钱包，功能包括付款、收款、扫一扫、转款等[41]。

而在2020年10月开始在深圳市罗湖区测试的数字人民币客户端主界面，其界面颜色随用户开通的不同银行钱包而不同，其中中國工商银行、中国银行为红色，中國农业银行为绿色，中國建设银行为蓝色。主界面的封面与一百元纸币相似，左上方显示钱包余额，上滑即为付款，下滑为收款；收付款界面均有扫一扫和二维码。其中，收款界面下方有“设置收款金额”功能，付款界面则有“碰一碰”和“转钱”两种功能。惟此次试点的所有参与商户均尚未开通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日发布的华为Mate 40系列中国大陆版则搭载了數字人民幣硬件錢包，成为全球首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中国工商银行开始在部分存取款一体机提供兑换数字人民币服务，用户可以用现钞兑换数字人民币[44]。

2021年6月30日起，北京轨道交通开启全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试。已开通工商银行数字人民币业务的乘客，可在北京轨道交通已有24条运营线路及4条市郊铁路范围内，通过亿通行App参与数字人民币支付刷闸乘车体验测试。

2021年8月24日，大连商品交易所通过数字人民币形式向大连良运集团储运有限公司交割仓库支付仓储费，实现了数字人民币在期货市场的首次应用[45][46]。

2021年12月，位于苏州的冯梦龙村首次以数字人民币发放合作社股金分红[47]。

截至2022年8月31日，中国大陆15个省（市）的数字人民币试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。[48]

2023年4月，江苏省常熟市印发通知，从5月开始将对公务员和企事业单位工作人员实行工资全额数字人民币发放。[49]

数字人民币钱包[编辑]

《中国数字人民币的研发进展白皮书》[50]指出，数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春6月11日在第十三届陆家嘴论坛（2021）上表示[51]，数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。穆长春介绍，根据不同的维度划分，数字人民币钱包有四种分别。

权限

运营机构通过客户身份验证，根据身份验证的强度对数字人民币钱包进行分级管理，并根据实名认证的程度设定不同的交易限额和余额上限。最低权限的数字人民币钱包属于匿名钱包，其余额上限为1万元，单笔支付限额为2000元，每日累计支付限额为5000元。这种钱包可以仅通过本人手机号码开通，符合数字人民币的可控匿名设计原则。如果需要进行超过2000元的支付，可以选择升级钱包，并提供有效的身份证明和绑定银行账户信息。例如，升级到二类钱包后，钱包的余额上限将增加到50万元，单笔支付限额将提高至5万元，每日累计支付限额将增加到10万元。

个人和对公钱包

个人和个体工商户可以开设个人钱包，根据其身份验证的强度，采用分类方式来管理交易和余额限制。法人和非法人机构则可以开设对公钱包，其交易和余额限制将根据是否通过柜台办理或远程开户来确定，并且可以根据用户需求来定制钱包功能。

软硬钱包

软钱包包括移动支付应用程序和提供服务的软件开发工具包（SDK），而硬钱包则包括IC卡、可穿戴设备和物联网设备等。举例来说，一款针对老年人的硬钱包产品具有健康码功能，不仅提供了安全便捷的支付功能，还能方便老年人在疫情防控期间的日常出行。

母子钱包

钱包持有者可以将主要的钱包设置为母钱包，并在母钱包下开设多个子钱包。这些子钱包允许个人实现限额支付、条件支付以及保护个人隐私等功能，以适应不同支付场景。

爭議[编辑]

新华网表示，中国人民银行推出的数字货币，是基于區塊鏈新技术，推出全新的加密貨幣体系，这是一场货币体系的重大变革[52][53]。中國銀聯董事長邵伏軍在2019年的「中國金融四十人論壇」上，則曾強調數字人民幣的技術能力，仍不足以分析與處理「即時」「海量」的資訊，而社會底層基礎也尚欠法制化與監管能力，若涉及國際，協調問題更是困難重重[54]。

經濟學者凱文·沃巴赫認為，法定数字货币在中国的出现会使得纸制人民币淡出视线。对于普通用户来说，他们并不会感觉到特别的不同，但金融整体管控将加强[55]。端傳媒認為，数字人民币是为了监控所有的转账、交易而发行的[56]。

經濟學者胡星斗認為中國模式的數位貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經濟年代。据自由亞洲電台称，他表示中國所謂的數位貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的数字货币有很大差別；山東大學出身的金融學者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置於政府的監控之下，有可能演變成「21世紀的公私合營」，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二届外滩金融峰会上，中国央行数字货币研究所所长穆长春表示市场上已出现假冒数字人民币钱包[58][59]。

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参见[编辑]

电子货币

移动支付

虚拟货币

大數據

大规模监控

信用评分系统、信誉系统

查论编人民币面值纸币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大额纸币硬币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民币 · 第二套人民币 · 第三套人民币 · 第四套人民币 · 第五套人民币数字货币数字人民币带删除线者为停止流通的币种。除上述外，中国人民银行还有发行可流通的普通纪念币以及参与流通的贵金属纪念币。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=数字人民币&oldid=80572189”

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数字人民币的出现，代表着什么？你怎么看？ - 知乎

数字人民币的出现，代表着什么？你怎么看？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册人民币人民币国际化人民币汇率数字人民币的出现，代表着什么？你怎么看？人民币大升级！最近，随着数字货币钱包内测图片的曝光，从2014年就开始研究的央行数字货币，终于揭开神秘面纱的一角！快戳视频看看它长啥样？还有你意想不到…显示全部关注者7被浏览3,860关注问题写回答邀请回答添加评论分享5 个回答默认排序文答录家庭教育文答录（www.wendalu.com）家庭教育权威知识平台关注数字人民币永远都不能替代纸质钞票，数字人民币是电子虚拟，高科技只能发展生活用品，绝对不可以全部发展电子货币，InterGroup外汇。发布于 2020-05-09 14:43赞同添加评论分享收藏喜欢收起加密吹风机认知创造价值！关注1、DCEP为人民币国际化提供了更方便的支付手段2019 年 6 月 18 日， Facebook 发布了加密数字货币项目 Libra 的白皮书，欲锚定多国法币组成“一篮子货币”，来建立一个“无国界国币”。Libra 的优势在于可以借助 Facebook 的 27 亿平台用户，创建一个低成本、零摩擦的支付系统，为 Facebook 在游戏、电商、新闻等各个场景中的价值变现提供可能性，形成一个完整的闭环生态。Libra 白皮书引发了金融界、学术界以及企业界的热议。但是，Libra 目前仍旧处在白皮书讨论阶段。一方面，Libra 项目受到美国参议院和国会一系列质疑，在其他国家也受到不同程度抵制，合规性存疑。另一方面， Libra 联盟成员先后有 8 家退出，且多为有影响力的支付机构。若 Libra 发行并在世界各国进行普及和应用，将会强化美元的国际地位，会对其他国家主权货币形成冲击，侵蚀弱势货币的地位，同样也会影响人民币未来的国际发展空间。面对着 Libra 的压力，中国央行重新审视数字货币开发工作并开始了加速，2019 年 8 月初，央行召开 2019 年下半年工作电视会议，会议要求加快推进我国法定数字货币（DCEP）研发步伐，支付结算司副司长穆长春称央行数字货币可以说是“呼之欲出”了，提升了市场预期。2019 年 11 月，DCEP 首批试点机构包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商在苏州、雄安、成都和深圳将进行落地试点。2020 年 4 月，试点场景陆续公布，应用场景涉及工资发放、交通补贴和零售餐饮等场景，与人们生活息息相关。DCEP 的发行开始进入倒计时时代。与此同时，2020 年 4 月 16 日，Libra 发布了更新版的白皮书并做出的重大修订，主要包括提供锚定单一法币的稳定币，通过强大的合规性框架提高 Libra 支付系统的安全性，放弃向无许可公有链系统的过渡计划，为 Libra 的资产储备建立强大的保护措施。Libra2.0 极大缓解 Libra 项目面临的监管和商业阻力。在此期间，Libra 协会不断有新的成员加入，甚至包括虚拟资产服务提供商（VASP）。由于 Libra 的信用明显高于其它稳定币，Libra 的稳定币一旦发出会对原生区块链生态圈现有稳定币市场形成巨大冲击。DCEP 和 Libra 都借鉴了或者直接采用了区块链技术的思想和技术特点，并有可能在国际市场上相遇，由于网络效应可能会产生的赢者通吃的问题，从发布的系列信息来看，双方已经进入你追我赶的局面，以获取先发优势。2、DCEP是数字经济时代的货币新形态DCEP 是人民币发展到数字经济时代的新形态。在不同的历史时期，出现过以贝壳为代表的实物货币、以金属为代表的金属货币、以纸币为代表的代用货币、并进一步发展出以国家主权信用为代表的信用货币，到目前已经进入到信息时代的电子货币。当前，我国已经进入到以大数据、云计算、人工智能、物联网以及 5G 为代表的数字经济时代。货币由于承载了业务信息、物流信息、人流信息，实质上链接的是企业与企业、企业与个人以及个人与个人之间的关系，是生产关系的表达和载体。DCEP 可以满足数字化时代更低成本、零摩擦、可无限分割、安全和满足民众隐私保护的诉求。姚前在表达 DCEP 的原型设计目标时表示，法定数字货币在价值上是信用货币, 在技术上是加密货币, 在实现上是算法货币, 在应用场景上则是智能货币。DCEP 可以说电子货币是现代商品经济高度发达和密码学等技术不断进步的产物，是货币作为支付手段不断进化的表现，代表着现代信用货币形式的发展方向。3、DCEP是未来数字经济时代发展的关键枢纽2020 年 4 月 9 日，《**中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》发布，首次将数据与土地、劳动力、资本、技术并列为五大要素市场。在数字经济时代，数据将取代石油成为驱动社会发展的动力。与石油相比，数据资源具有不可枯竭性，并具有海量、实时性和连续性的特征。数据没有边界，并能与各个产业结合，渗入到生产和生活的各个领域，并将抽象成数字时代经济的资产，衍生新的商业形态，驱动经济发展。未来，随着数字孪生时代的到来，实体资产将不断映射到虚拟世界，跨边界的协作与智能合约将会大量应用，数字世界与物理世界将实现分工协作、相互关照、深度互动和融合发展。DCEP 将在物理世界与数字世界之间构建桥梁，并担负着承载定价、交易和价值转移的功能，起到枢纽作用，DCEP 将成为治理数字世界的工具，反映出世界运行的逻辑和规律，勾勒出未来世界的样貌。在以 DCEP 为核心的新兴产业生态的影响下，有望重塑经济发展的规律、形成新的世界格局，并产生不可逆的结果。发布于 2020-05-12 16:55赞同 3添加评论分享收藏喜欢

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数字人民币手册：各类数字货币群雄逐鹿数字人民币呼之欲出

2020年12月21日 07:09

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　　原标题数字人民币手册①各类数字货币群雄逐鹿，数字人民币呼之欲出

　　记者叶映荷

　　编者按：数字人民币的试点进展备受期待。从中国人民银行成立专门研究团队到现在已过去6年，数字人民币真容初露，目前已在深圳、苏州、雄安、成都等地试点测试。深圳、苏州近期推出的数字人民币红包测试，更是让数万人得以参与其中，数字人民币脚步声越来越近。数字人民币的正式发行尚无时间表，但在它真正到来之前，我们有必要读懂甚至读透它。为此，澎湃新闻特别制作数字人民币手册系列报道，以飨读者。

　　从实物货币到金属货币，从纸币到信用货币，货币的演变跨过漫长的岁月，形态不断发生变化，但其提高运行效率，服务经济社会的初心未改。

　　如今，在数字化浪潮下，货币同样与时俱进，“数字货币”应运而生。

　　2009年，具备“去中心化、公开透明、可以溯源、难以篡改”等特性的比特币呱呱落地，“数字货币”概念乘势而上，以太币、瑞波币等多种多样的“数字货币”层见叠出，央行数字货币也一跃成为近年来各国关注的焦点。

　　央行副行长范一飞曾撰文中指出，近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0（编注：流通中的现金）进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。

　　按中国银行原副行长王永利在《“数字货币”的本质与脉络》一文中的分类，目前“数字货币”主要包括四类：1.网络平台内生的去中心“数字加密货币”；2.与单一法定货币等值挂钩，以挂钩货币作为储备物兑换产生，主要运用于网络体系的“数字稳定币”；3.与一揽子法定货币结构性挂钩，需要用挂钩货币作为储备物兑换产生，主要运用于特定网络体系的超主权“数字稳定币”（如最初设想的Libra）；4.法定数字货币化的“央行数字货币”（CBDC）。

　　数字人民币呼之欲出背后，这些先后涌现的“数字货币”究竟是什么？

　　数字加密货币：以比特币为例

　　数字加密货币主要以“比特币”为代表，衍生出以太币、莱特币等数千种。

截至2020年11月25日的比特币大事记

　　2009年1月3日，化名为中本聪（Satoshi Nakamoto）的比特币创始人建立比特币创世区块，比特币横空出世。

　　比特币是基于密码学、依托于区块链技术的一种去中心化传输模式的加密货币。按照中本聪的设计，比特币具有2100万枚的总量上限，每四年产出减半，以及具有去中心化、公开透明、可以溯源、难以篡改等特性。

　　其生产过程叫做“挖矿”。比特币网络里任何人都可以争取记账权，谁先解决一道与记账相关的数学题谁就先记账，并获取一定量的比特币作为奖励。

　　“比特币设计的目的就是为未来的经济系统提供一种可能性，一种被数据约定死的完全透明的一种新的货币机制。”泛城资本、快的打车创始人陈伟星曾在接受澎湃新闻采访时表示。

　　陈伟星认为，用央行的货币体系和存款保险等方式可以解决银行挤兑风险，但副作用是政府会被迫印更多钱，借更多债，以此恶性循环产生新的债务危机，一有危机又要印钱。

　　比特币的追随者认为其能解决这一问题，甚至将其视为“数字黄金”。他们认为，比特币可能会逐步地产生一种新的银行系统和信用体系。

　　但王永利对澎湃新闻记者表示，尽管高度模仿黄金的机理，但比特币根本不是真正的黄金，只能是数字化的“虚拟黄金”或“虚拟资产”。

　　尽管比特币的支付、交易功能一直受到争议，其作为投资品仍然走进了大众视野。或受机构资金入场影响，10月下旬，比特币价格一飞冲天，短短一个月时间内从11000美元接连突破数道价格关卡，在11月30日一度突破历史最高价格，直逼20000美元大关。12月16日晚，比特币终破20000美元，此后不断刷新历史记录，24小时内涨幅超3000美元，突破23000美元大关。

　　锚定单一法定货币或数字资产的“数字稳定币”

　　数字稳定币，因为其锚定法定货币或某种资产，与比特币等纯粹的虚拟货币相比，价格相对稳定。数字稳定币在继承传统加密数字货币特点的基础上，通过模型设置控制价格波动。

　　按照抵押物种类，数字稳定币可以分为三种主要类型，即由法币为抵押的稳定币、以加密货币作为抵押的稳定币、基于算法的稳定币。

　　其中，以法定货币为抵押的稳定币代表是USDT(泰达币)，也是世界上第一个稳定币，2014年由美国Tether公司发行，以美元为抵押，宣称与美元1：1挂钩。

　　大型机构也在尝试推行以法定货币为抵押的稳定币，例如摩根币。

　　2019年2月14日，全球知名金融集团摩根大通在自己的私链平台Quorum上发布加密货币摩根币（JPM Coin），拟用于改善批发支付业务的服务效率。

　　不同于传统稳定币面向所有个人及机构客户，只有摩根大通的机构客户才能使用该数字货币进行交易，使用对象是如银行、经纪商、交易商、公司等形式的B端客户。

　　挂钩一揽子法定货币的“超主权”数字货币

　　若按照抵押物的数量，则上述的以法定货币为抵押的稳定币都为锚定单一货币的数字稳定币，还有一种是锚定一揽子法定货币的数字稳定币，又被称为超主权国家货币，例如天秤币Libra，现在更名为Diem。

Diem标识

　　Libra是由全球社交网络巨头脸书（Facebook）牵头成立的管理协会计划推出的无国界数字货币。

　　2019年6月，Libra首次发布1.0版本白皮书，计划与美元、欧元、日元、英镑、新加坡元按比例挂钩。由于受到监管压力，Libra在2020年4月发布的2.0版本白皮书中做出重大修改，将重心转为锚定单一货币。

　　尽管如此，据路透社10月报道，七国集团（G7）宣布反对脸书在得到适当监管之前发行Libra稳定币。七国集团认为，在通过适当的设计并遵守适用的标准，充分满足有关法律、法规和监督要求之前，全球稳定币项目不应开始运作。

　　11月27日，据英国媒体金融时报报道，参与Libra计划的三名人士透露，Libra准备最早于2021年1月推出，最初只会发行锚定美元的单一货币，锚定其他货币和锚定一揽子货币的Libra则将在稍后推出。

　　而就在4天后的12月1日，脸书官网更新信息显示，Libra已更名为Diem。路透社对此报道称，这一更改是为了强调该项目的独立性，从而获得监管部门的批准。

　　路透社援引Diem协会（Diem Association）首席执行官Stuart Levey的话表示，改名是为了强调更简单、更完善的结构。Diem在拉丁语中的意思是“日”，现在的目标是推出只锚定美元的数字货币。

　　央行数字货币与数字人民币

　　2020年5月，央行行长易纲在采访中表示，当前数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，能够助推我国数字经济加快发展。

　　央行数字货币研究所所长穆长春也曾在公开课中提到，中国推出央行数字货币原因包括：首先，为了保护自己的货币主权和法币地位，需要未雨绸缪。其次，央行数字货币既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。

　　在中国，央行数字货币（或称数字人民币）又名DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

　　“央行数字货币注重替代M0（即纸钞和硬币），并且保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞的最好工具。”中国人民银行副行长范一飞曾表示。

　　中国银行前行长李礼辉在11月18日澎湃新闻举办的金融发展高峰论坛上将法定数字货币的潜在好处归纳为四个方面：第一可以节省成本，第二可以强化支付系统的公共属性，第三可以确保金融交易的可靠性，第四可以精准地调节货币的供应、加强货币市场的管控。

　　11月27日，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在论坛上指出，DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并非一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。

　　那么，何为数字人民币？

　　穆长春在第二届外滩金融峰会上给出了数字人民币权威定义：数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

　　数字人民币与现金、其他虚拟货币的异同点

数字人民币与现金、其他数字货币异同点来源：欧科云链研究院，信息部分来自国盛证券研究所

　　如上表所示，数字人民币与现金只是货币形态的差异，数字人民币是数字化的。此外现金是完全匿名，而数字人民币属于可控匿名，即具备一定匿名性。

　　若与比特币相比，数字人民币与其最大的区别在于，数字人民币是法定数字货币，由国家信用背书，具有法偿性。其次，数字人民币不具备比特币去中心化、基于区块链技术等特征。

　　王永利撰文指出，央行数字货币不可能是去中心化的。而在技术上，他认为，数字人民币不一定必须运用区块链。

　　万向区块链首席经济学家邹传伟也认为，DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链的特点，但在核心系统上应该没有使用区块链。零售型场景下的央行数字货币用区块链有些瓶颈，包括性能瓶颈和安全性瓶颈。

　　对于区块链和分布式账本技术（DLT）的一些技术特性，如去中心化，周小川认为，需要考虑去中心化是不是支付体系现代化所真正需要的特性，“其实不见得，而且搞不好还可能带来不少弊端”。对于区块链的不可篡改性，周小川认为，现有系统特别是账户系统，被篡改的概率极低。而且，也要考虑交易出错时如何主动修改的问题。

　　“区块链和DLT一直是央行数字货币体系中的方案之一，但是其仍有技术问题待解决，尤其是支付处理能力亟需提高。从零售系统应用的角度来看，这一技术暂时无法占据主流，仍需进一步发展完善。”周小川说。

　　央行数字货币与Libra此类的稳定币相比，也存在是否具有法偿性的差别。

　　“央行数字货币和Libra，本质上都是基于Token（代币）发行的信用货币。”中国人民大学博士后郝毅表示，Libra与央行数字货币主要的差异在于，信用基础不同。Libra主要依赖于Facebook及其合作伙伴的商业信用，以及抵押的一篮子货币资产。而央行数字货币是基于一国的国家信用。

　　苏宁金融研究院研究员孙扬同样认为，DCEP是主权数字法币，有国家信用背书，比Libra的可靠性更高，场景化贴近民生更强，而且参与的机构也都很强的执行力。

　　此外，郝毅还指出两点差异：双方监管体系不同。央行数字货币是法币的一部分，货币发行、管理有着成熟的法律法规体系，而Libra的管理尚无完善的法律支撑；应用范围不同，央行数字货币主要局限在一国以内；Libra则面向全球支付，其应用范围可能超过世界上绝大部分法币。

　　鹿死谁手？

　　未来，在货币领域，“数字货币”究竟会形成怎样的格局？大一统？还是百花齐放？

　　李礼辉认为，虚拟货币有其生存土壤：一是在公域区块链的社区，虚拟货币是它的计价工具。二是虚拟货币可以匿名、可跨境，它可以成为资金非法流动的工具，也可以成为交易的工具。全球大市场需要值得信赖、管控的工具。

　　尽管Libra的初衷是补充法定货币，而非竞争关系，但多国央行将Libra视为入侵者。

　　据路透社7月2日报道，当前现金使用量的急剧下降以及Facebook 25亿用户采用其生产的数字货币Libra的可能性，促使各国中央银行开始研究如何发行自己的数字货币。

　　不过，王永利认为，即使Libra改为与单一货币挂钩，其实际运用的空间和价值依然存在很大疑问，不可能颠覆和取代法定货币体系。

　　他撰文指出，多种“数字货币”并存的局面，恰恰说明人们对“货币”的本质与发展逻辑缺乏足够的了解。从严格的“货币”角度看，“数字货币”最终只能是法定货币的数字化，发展的根本只能是“央行数字货币”。

　　除Libra外，他认为比特币等网络内生“数字币”不可能成为真正的流通货币。比照黄金、高度封闭：总量与单位时间新增供应量难以与社会财富的增长相适应；存在升值预期，有利于投机炒作，但违反货币发展规律与运行逻辑，只能是一种可以投资的数字资产，或者成为特定网络社区使用的“社区币”或“商圈币”；作为“社区币”，仍要接受金融监管。

　　李礼辉也指出，虚拟货币有两大缺陷：一是技术缺陷，去中心化的区块链的架构需要超大规模数据同步，效益比较低，运算思路比较慢，比特币现在无法解决输送的问题。二统计性太重，很难以实体作为支撑。投资或投机都存在很大风险，需要十分谨慎。

　　“保护投资者的利益，防范系统性的金融风险，应该是成熟国家金融监管的底线。我国禁止做非法的证券交易和非法集资，从目前的情况看，虚拟货币还是很难进入大众化交易与支付场景。”李礼辉表示。

关键词 :

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什么是「数字货币」？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册互联网货币科技金融数字货币什么是「数字货币」？相关事件： Facebook 发布的数字货币 Libra 「数字货币」是如何产生的？它与传统货币和虚拟货币有什么区别？目前有哪些相应的法律或行政法规？…显示全部关注者240被浏览175,901关注问题写回答邀请回答添加评论分享85 个回答默认排序梦藏君汽车等 2 个话题下的优秀答主关注谢邀。一、数字货币的定义国际清算银行（BIS）将数字货币定义为以数字形式表示的资产。数字货币作为一个广义术语可以包含以数字方式表示价值的任何东西。数字货币不像人民币钞票或硬币那样具有物理形式，而是以电子方式存在的。可以使用手机、平板、计算机或互联网等技术在用户或实体之间传输数字货币。最成功和最广泛使用的数字货币形式是加密货币-比特币。某些情况可以使用数字货币购买商品和服务；但是有时只能将数字货币用于特定目的，例如社交网络或在线游戏。1、数字货币包含部分“电子货币”，这些货币只是政府发行或监督承认的法定货币的数字代表。比如巴克莱银行新发布了一个名为Pingit，美国监管机构承认的1:1锚定美元的USDT\GUSD\PAX等。2、数字货币包含侠义的“虚拟货币”，由开发人员控制和创建，并在特定社区中获得价值。比如腾讯的Q币、任天堂的积分等，仅用于自己的生态圈，理论上不能用来购买真实商品和服务。3、数字货币包含“加密货币”，一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介，去中心化，没有任何监管者，可以在实体或用户之间传输，可以进行真实货品交易，且允许无国界转让所有权以及即时交易。比如比特币、以太币等。根据国际货币基金组织和欧洲银行的定义，可以对数字货币进行如下分类：二、「数字货币」是如何产生的数字货币的产生，可以从货币的本质"一种关于交换权的契约”说起：1、原始的商业仅仅局限于当地，可以把它理解为城镇广场中心，这时候使用代币（金属硬币）形式的货币货币效率很高，硬币易主即完成了交易结算。只要硬币有效（通过扫视、刮擦，甚至牙咬的方式确定）。是谁手握硬币，并不重要2、后来的商业转移到马车、轮船触及的地域，覆盖范围也越来越广，于是携带硬币交易变得成本高昂、风险重重，而且累赘不便。纸币（诞生于9世纪）对此有帮助，但还不够；接着创新产生了汇票，这种纸质票据，使那些在所居住的城市拥有银行账户的商人可以在目的地银行取款。阿拉伯人称之为“Sakks ”，这就是如今“支票”一词的起源。文艺复兴时期，在意大利银行家和商人的带领下，这些支票以及开设支票业务的银行遍布世界各地。此外还有中国的“山西”票号和印度的“ Hundi”票。忽然之间，交易对象是谁变得重要起来。眼前这个波斯商人是票据的合法所有者吗？这一票据可靠吗？山西票号会接受这一票据吗？当信任变得至关重要理所当然的，国家通过提供流动性支持和进行监督（暴力机构），成为了这种信任的担保人，各国法币出现3、随着互联网的发展，我们又可以随时随地会面，城镇广场中心又回来了 — 就是我们的智能手机。在智能手机上，我们又可以点对点、人对人地即时交换各种信息、服务，这时候用法币进行商品交易反而显得极为不便，人们期待智能手机上的硬币— 方便、容易使用、随时在线使用，易主就完成交易结算。效率变得更为重要这种需求催生出创新的提供电子货币的专业支付服务供应商—比如，中国的支付宝和微信、印度的PayTM以及、苹果的Apple Pay传统国家银行为了跟进便捷支付的效率，也开始涉足电子货币，比如英国巴克莱银行推出1：1锚定本国法币的电子货币Pingit数字货币-与法币锚定的电子货币开始出现4、因为国家的概念，使得此时的电子货币富有局限性，只能一个国家内部的人在广场中心-智能手机上方便的交换硬币而此时的广场中心，是全球所有人共舞的平台一部分人对国家在提供货币信用的负作用提出了质疑，期待广场中心的硬币能让全球所有人通用，且能够防备罪犯和窥探者，也能够防备国家的干涉国家提供信用的作用，被一种更泛在的无政府化、分布式信用体系所挑战新的数字货币-加密货币应运而生如需了解更多，建议看看这本书：三、数字货币与传统货币、虚拟货币的区别1、数字货币与传统货币最主要在两个方面有所不同：首先，数字货币没有物理特性，是无形的。不能把数字货币拿在手里就像10元的钞票一样，也不能把它们放在实体存钱罐里。但是，可以将数字货币保存在虚拟钱包中。其次，数字货币允许无边界转让所有权和即时交易。基于此，Techopedia 甚至给数字货币做了如下定义“一种仅以电子形式存在且无形的支付方式”2、数字货币与虚拟货币的区别：2015年欧洲央行（ECB）报告称，虚拟货币是价值的数字代表，没有中央银行、电子货币机构或信贷机构发行它们。虚拟货币是一种不受监管的数字货币。虚拟货币的开发商发行并控制它，有些时候只有特定虚拟社区的成员接受它。虚拟货币（包括加密货币）是数字货币的一种。四、相关法规上面的数字货币产生过程可以看出，数字货币与政府的关系相当复杂，各国政府既恐惧数字货币带来的负面影响，又不想失去在数字货币世界站得一席之地的机会，所以出台的政策法规也是经常变换，时宽时严英国财政部：我们的财务政策委员会对加密算法进行了评估，认为它们目前不会对英国的货币或金融稳定构成风险。然而，加密算法确实给投资者带来了风险，任何购买加密算法的人都应该准备好丢掉所有的钱。美国：美国证监会(SEC)最新发布《关于可能违法的数字资产交易平台的声明》，确认数字资产属于证券范畴，因此交易所必须在 SEC 注册或获取牌照日本日本作为全球最大的比特币交易市场，日本政府对数字货币的态度可谓是非常积极。从去年开始，日本就免除了数字货币交易的消费税，承认数字货币的合法性和货币属性，并实施新修订的《资金结算法》，加大力度支持与推进数字货币中国：七部门联合发布联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，正式定性ICO是非法集资，并明确禁止任何代币发行融资活动总之，各国对于数字货币的法律法规变化太快，需实时跟踪留意最新动态参考资料：[1]Tobias Adrian,Tommaso Mancini-Griffoli. THE RISE OF DIGITAL MONEY[R]. Washington, D.C. : International Monetary Fund,2019.[2]Bank for International Settlements，Digital currencies[R]. BIS,2015.[3] Arnoud Stevens,Discussion of “ Broadening narrow money: monetary policy with a central bank digital currency ”[R],Frankfurt,2017.[4]Christine Lagarde,Winds of Change: The Case for New DigitalCurrency[EB/OL],https://www.imf.org/external/编辑于 2020-06-19 09:49赞同 21118 条评论分享收藏喜欢收起盐选推荐知乎官方账号关注数字货币本质上是一套「代符+簿记系统」，其中簿记系统就是区块链（或称分布式账本），运行在区块链上的代符就是数字货币。

数字货币的出现，提出了一系列值得思考的新问题：数字货币究竟能否成为真正的货币？数字货币的未来究竟如何？本回答从新的货币视角，重新审视了数字货币的本质。

认识数字货币的本质：代符+簿记系统

以比特币、以太币为代表的数字货币引起越来越多人的兴趣。有的人看到了投机炒作的机会，有的人深信其会成为未来货币，还有一些人对其背后的区块链技术充满期待。虽然数字货币目前市场规模不大（2018 年 1 月曾经达到最高市值时也仅与苹果公司的市值相当），但其高风险特征已经引起各监管当局乃至二十国集团（G20）的关注。数字货币的出现，也提出了一系列值得思考的新问题：数字货币究竟能否成为真正的货币？数字货币的未来究竟如何？这个回答从货币的视角，重新审视数字货币的本质，并提出其未来几个可能的发展方向。

货币的本质新解：货币三要素

传统上，货币被认为主要行使三种职能：价值尺度、交换媒介、价值储藏。如今，人们越来越倾向于认为，货币的核心是信任（trust），是不信任的各方对中间方（货币发行方）的信任，并形成了有关货币的共识。货币本质上是由人类构建的一种社会机制（social institution），为信任缺失问题提供了一种解决方案。这套社会机制至少包含三大要素：记账货币、可流通信用、代符与簿记系统。

记账货币（money of account）

在人类历史长河中，信用/债务的出现远早于铸币的出现。最早的农业帝国时代（公元前 3500—公元前 800 年）就已经出现用于记录信用/债务关系的虚拟信用货币；而最早的铸币出现在轴心时代（Axial Age，公元前 800—公元 600 年）。建立和解除广泛的信用/债务关系，需要有公认的价值衡量标准。记账货币从早期的具体物品（如银、大麦）发展到今天抽象的货币单位（如「元」「美元」「英镑」）是衡量债务、信用或任何其他经济价值的基本单位，履行着货币作为价值尺度的职能。记账货币仅仅用于记账，与任何实物没有关系。早在公元前 2000 年的古巴比伦，以记账货币标注的信用网络（credit networks）就已经使用。无论从历史还是现实的角度，记账货币起源于中心化的权威机构（国家或神庙），而不是传统货币经济理论认为通过市场中分散个体讨价还价得出。

记账货币与长度、重量单位一样，都是抽象的度量单位，不同点在于，重量与长度单位一经定义即可保持不变，而记账货币的价值却是变化的：随着一国生产、税收、分配等经济制度和形势的变化可能会变得更高（升值），也可能变得更低（贬值），因此，一个好的记账货币，需要通过一整套机制来确保其价值的稳定。

可流通信用（transferable credit）

数字人民币 - MBA智库百科

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数字人民币

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数字人民币（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中国央行数字货币、DCEP

1 什么是数字人民币[1]

2 数字人民币的目标和愿景[1]

3 数字人民币的发展历程[1]

4 数字人民币的总体系统架构

5 数字人民币的设计框架[1]

5.1 （一）设计原则。

5.2 （二）数字人民币的设计特性。

5.3 （三）数字人民币运营体系的设计。

5.4 （四）数字人民币钱包的设计。

6 数字人民币的特征[1]

7 数字人民币怎么用[1]

8 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]

9 数字人民币与现行电子支付的区别[1]

9.1 数字人民币和支付宝、微信的区别

10 数字人民币与虚拟货币的区别[1]

11 为什么要发展数字人民币[4]

12 数字人民币的优点[4]

13 数字人民币运营模式和定位[5]

14 数字人民币面临的技术挑战[5]

15 数字人民币带来新机遇[5]

16 数字人民币稳步探索场景落地[5]

17 有关数字货币的相关问题解答[6]

18 参考文献

19 相关条目

[编辑] 什么是数字人民币[1]

　　数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：

　　第一，数字人民币是央行发行的法定货币。一是数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。二是数字人民币是法定货币的数字形式。

　　从货币发展和改革历程看，货币形态随着科技进步、经济活动发展不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。三是数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。

　　第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。数字人民币发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。

　　第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

　　国际经验表明，支付手段多样化是成熟经济体的基本特征和内在需要。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的大国，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的优势。只要存在对实物人民币的需求，人民银行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。

　　第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。各主要国家或经济体研发央行数字货币的重点各有不同，有的侧重批发交易，有的侧重零售系统效能的提高。数字人民币是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足国内支付系统的现代化，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。

　　第五，在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。

　　商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规（包括反洗钱、反恐怖融资）及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下，可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。

[编辑]数字人民币的目标和愿景[1]

　　中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。

　　一是丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。随着数字技术及电子支付发展，现金在零售支付领域使用日益减少，但央行作为公共部门有义务维持公众直接获取法定货币的渠道，并通过现金的数字化来保障数字经济条件下记账单位的统一性。数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，保持对广泛群体和各种场景的法定货币供应。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。数字人民币“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率。

　　二是支持零售支付领域的公平、效率和安全。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

　　三是积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。社会各界对数字人民币在实现跨境使用、促进人民币国际化等方面较为关注。跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规要求等众多复杂问题，也是国际社会共同致力推动解决的难题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将积极响应二十国集团（G20）等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民

银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求2与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。

[编辑] 数字人民币的发展历程[1]

　　中国人民银行从2014年开始成立专门研究小组研究法定数字货币，至今已有五年。

　　2015年央行发布发行数字货币的系列研究报告，并完成发行法定数字货币原型的两轮修订。

　　2016年11月央行确定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。并正式试点开发，用实践检验理论的可行性。

　　2017年，经国务院批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。

　　2017年2月央行数字货币研究所成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。根据央行的安排部署，上海票据交易所会同数字货币研究所，组织中钞信用卡公司、工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行共同开展基于区块链技术的数字票据交易平台建设相关工作。

　　2017年6月央行数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。依据招聘信息，数字研究所主要的研究内容包括数字货币法律研究、区块链开发、芯片设计等。

　　2017年末，经批准，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

　　2018年9月 “南京金融科技研究创新中心”和“中国央行数字货币研究所（南京）应用示范基地”正式揭牌成立。该中心由南京市人民政府、南京大学、江苏银行、中国央行南京分行、中国央行数字货币研究所合作共建。

　　2018年9月12日央行数字货币研究所《法定数字货币模型与参考架构设计》项目在银行科技发展奖评审领导小组会议上获得一等奖。

　　2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，会议要求加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐，跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势，继续加强互联网金融风险整治。

　　2019年8月10日，央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人论坛上提出，央行相关人员从去年已经开始996开发相关系统，“现在可以说是呼之欲出了”。

　　2019年9月，我国法定数字货币（DC/EP）的“闭环测试”开始启动，模拟测试涉及一些商业和非政府机构的支付方案。

　　2019年10月29日，由中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DCEP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”黄奇帆在会上说道：“我认为中国人民银行已经有五六年研究这件事（DECP），目前逐渐趋于成熟，我甚至认为，中国人民银行是有可能在世界上率先推出主权数字货币的央行。”[2]

　　2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

　　2020年5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。

　　2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》公布后，数字人民币的进展再次引发市场关注，也有网络传闻数字人民币将在28地试点， “28地试点”的说法属误读，数字人民币试点地区仍是“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。

　　2020年10月8日，深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点。派发1000万“数字人民币红包”。该红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道于9日正式开启。

[编辑]数字人民币的总体系统架构

　　1. 系统架构

　　数字人民币系统总体架构核心要素为“一币、两库、三中心”。

　　一币是指由人行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；两库是指人行DC/EP基础库和DC/EP商业银行库。

　　三中心包括：

　　登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证人行与商业银行的数字人民币权属信息一致；

　　认证中心：负责对用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；

　　大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。

　　2. 运营框架

　　数字人民币总体运营框架采用“人行-商业银行/商业银行-公众”双层运营体系。人行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通及钱包生态管理，大型国有银行及商业银行负责提供数币兑换服务。

　　3. 设计原则

　　坚持依法合规、安全便捷、开放包容的设计原则；数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势；数字钱包作为数币的载体和触达用户的媒介向公众发行。

[编辑]数字人民币的设计框架[1]

　　数字人民币体系设计坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则，在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系等方面反复论证、不断优化，形成适合中国国情、开放包容、稳健可靠的数字人民币体系设计方案。

[编辑]（一）设计原则。

　　坚持依法合规。数字人民币体系制度设计严格遵守人民币管理、反洗钱和反恐怖融资、外汇管理、数据与隐私保护等相关要求，数字人民币运营须纳入监管框架。坚持安全便捷。数字人民币体系突出以广义账户为基础、与银行账户松耦合、价值体系等特征，适应线上线下各类支付环境，尽量减少因技术素养、通信网络覆盖等因素带来的使用障碍，满足公众对支付工具安全、易用的要求。数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、业务连续性要求。坚持开放包容。发挥指定运营机构各自优势和专业经验，按照长期演进技术方针，通过开展技术竞争及技术迭代，保持整体技术先进性，避免系统运营风险过度集中。支持与传统电子支付系统间的交互，充分利用现有金融基础设施，实现不同指定运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，提高支付工具交互性。

[编辑]（二）数字人民币的设计特性。

　　数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。主要考虑以下特性：

　　1. 兼具账户和价值特征。数字人民币兼容基于账户（account-based）、基于准账户（quasi-account-based）和基于价值（value-based）等三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。

　　2.不计付利息。数字人民币定位于 M0，与同属 M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。

　　3.低成本。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

　　4.支付即结算。从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。

　　5.匿名性（可控匿名）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。

　　6.安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

　　7.可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。

[编辑]（三）数字人民币运营体系的设计。

　　根据中央银行承担的不同职责，法定数字货币运营模式有两种选择：一是单层运营，即由中央银行直接面对全社会提供法定数字货币的发行、流通、维护服务。二是双层运营，即由中央银行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通交易。

　　数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。在人民银行中心化管理的前提下，充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。双层运营模式可充分利用指定运营机构资源、人才、技术等优势，实现市场驱动、促进创新、竞争选优。同时，由于公众已习惯通过商业银行等机构处理金融业务，双层运营模式也有利于提升社会对数字人民币的接受度。

[编辑]（四）数字人民币钱包的设计。

　　数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端 APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

　　1.按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。

　　2.按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

　　3.按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付 APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。

　　4.按照权限归属分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能；企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。

　　5.人民银行和指定运营机构及社会各相关机构一起按照共建、共有、共享原则建设数字人民币钱包生态平台。按照以上不同维度，形成数字人民币钱包矩阵。在此基础上，人民银行制定相关规则，指定运营机构在提供各项基本功能的基础上，与相关市场主体进一步开发各种支付和金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现各自特色功能。

[编辑] 数字人民币的特征[1]

　　国家信用：币值稳定

　　法偿性：不能拒收

　　替代MO：与现金无异

　　数字钱包：无需单独开户

　　双离线：无需信号可交易

　　可控匿名：遵守现行现金管理规定

[编辑] 数字人民币怎么用[1]

　　从使用场景.上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景 ,与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户,只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。

　　穆长春曾这样描绘使用的情景:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

　　下载应用——注册数字钱包——通过银行卡兑换——支持汇款交易等

[编辑] 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]

　　部分替代：数字货币替代一部分现金，但不会全部取代纸币。

　　国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼:纸币将长期存在。用户习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。

　　总额不变：央行发行的数字货币，将从流通中的纸钞和硬币入手。假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

　　对金融市场和货币政策的影响[3]：

　　（1）数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、流通速度、货币乘数、时空分布等方面的测算更为精确，从而提升货币政策操作的准确性。

　　（2）助推人民币国际化：由于央行数字货币采用账户松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度，由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性，有助于推动人民币在更广范围内的流通使用。

　　（3）打击金融犯罪：在可控匿名机制下，央行可以对掌握的交易数据进行分析以实现审慎管理和反洗钱、反逃税、反恐怖融资等监管目标，提升金融监管效率。

[编辑] 数字人民币与现行电子支付的区别[1]

　　现金非存款

　　支付宝、微信支付等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。

　　双离线

　　支付宝、微信支付等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币可以双离线。

　　法偿性

　　数字人民币法定货币，任何机构和个人不得拒收。而微信支付和支付宝只是一种支付方式。

[编辑]数字人民币和支付宝、微信的区别

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：

　　我们现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上它就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。另外一个点就是和纸钞和硬币等价，换句话说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现钞和硬币）。

　　我们持有纸钞是不计付利息，所以数字人民币也不会计付利息。另外，公众去商业银行兑付、赎回数字人民币，银行不会收取兑出和兑回的服务费。在可预见的将来，数字人民币将与纸钞长期并存。

　　不少人会觉得，数字人民币和微信、支付宝很相似，对此，穆长春表示，它们和数字人民币不是一个维度上的概念，也不存在竞争关系。

　　微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它是钱包，在电子支付时代，钱包的内容实际上是商业银行存款货币。在数字人民币时代，微信和支付宝的这个钱包里增加了数字人民币这一项内容，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括刷银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。

[编辑] 数字人民币与虚拟货币的区别[1]

　　以比特币为例，数字人民币基本具备比特币所有的优势。同时，相对其他虚拟货币，数字人民币属于法定货币。

　　穆长春说，“ 币花不炒，人民币是用来花的不是用来炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘稳定币’一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”

[编辑] 为什么要发展数字人民币[4]

　　“目前很多发达国家都在推进数字货币，都想抓住这个大趋势。从未来国家之间的金融竞争力这一角度来讲，中国推进数字人民币的战略意义重大，将会加大人民币国际化和金融的进一步开放，有利于提升我国的国际金融竞争力。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任石光在接受中国经济时报记者采访时表示。

　　石光向记者介绍，中国人民银行早在2014年就开始做这方面的研究，在这个领域里有先发优势。发展数字人民币是为了适应互联网普及下的数字经济的发展趋势，把人民币从实物形式变成可以在网络流通的电子货币。

　　中国人民银行行长易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

　　中国社会科学院信息化研究中心主任、信息化与网络经济室主任姜奇平在接受中国经济时报记者采访时表示，发展数字人民币是经济发展的需要。事实上，目前我国数字货币的实质功能已经存在，比如银行的许多业务都已经是数字交换，货币是以抵押物形式存在。我国已经具备了发展数字人民币的条件，只不过现在要从技术上把数字符号的交换从实体形态变成纯数字形态。

　　石光认为，在央行推出数字货币之前，中国的移动支付运营趋势已经很明显。而且，纸币和硬币的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折旧损耗比较高，发展数字人民币能够节约成本。

[编辑] 数字人民币的优点[4]

　　发展数字人民币对我国经济发展有何推动作用呢？姜奇平认为，数字人民币的作用有三方面。

　　一是增加了货币的功能。原有的货币是一般等价物，但是不能承载非一般等价物的信息。而数字货币，包括区块链，就有这样的功能，比如记账功能，能够记载货币流通的时间、地点、去向，对于一些特定用途的货币追踪有重要意义，能够有效防止洗钱等行为。

　　二是会对未来货币之间的交换有潜在影响。如果能够利用数字货币将美元的增值过程或者利益转移过程曝光，势必会改变美元的霸权地位，各国就可以利用数字货币更好地保护本币的利益。

　　三是从长远来看，如果将区块链的优势运用到数字货币的建设之中，会给信息服务提供很多的机会。也就是说，除了一般等价物的信息承载服务功能，还能够承载资源配置功能。

　　石光认为，发展数字人民币的直接作用是使金融体系的流通更加便利，降低货币的发行和流通成本；间接作用是顺应了数字经济发展的趋势。流通去现金化在国际上是一个大趋势，在这种情况下，央行能够开发新的支付体系，对于日常的交易支付都有很大的便利性。

　　对于一些民众担心的数字货币的安全性，姜奇平反而认为，数字货币最大的优点就是低风险性。“如果一笔钱的来龙去脉都能记录在案，即使遇到诈骗也可以一路跟踪，有利于普通民众保护自己的利益，降低风险。即使发展初期有一些技术上的风险也不必担心，既然有追溯功能，就会有风险的追溯机制，将来这个体系的健全将会进一步降低民众的风险。”他解释道。

　　不过，姜奇平认为，发展数字人民币目前最重要的问题是如何协调好技术和利益之间的关系，目前包括区块链在内的很多技术都在不断地创新发展，这将会为数字货币起到锦上添花的作用。

[编辑] 数字人民币运营模式和定位[5]

　　采用“央行—商业银行/商业机构—公众”的运营模式

　　数字人民币是双层运营体系，是人民银行先把数字货币兑换给商业银行或商业机构，再由商业银行或商业机构兑换给公众。也就是说，人民银行不会直接对公众发行数字人民币。

　　央行数字货币研究所掌门人穆长春表示，“首先，中国幅员辽阔，人口众多，如果直接面对公众，会给央行带来极大的挑战，而央行—商业银行/商业机构—公众这种模式极大提升了可行性；其次，商业机构的IT基础和服务体系都较成熟，在金融科技运用方面也积累了更多的经验，因此，双层运营可以更充分的发挥商业机构的资源、人才和技术优势；再则，双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中，数字人民币涉及到的系统众多，仅靠央行自身的力量研发并支撑如此庞大的系统，是非常困难的；最后，如果使用单层运营架构，会导致金融脱媒。”

　　定位为数字M0

　　2019年7月，央行研究局兼货币金银局局长王信在数字货币开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会上提出，“央行数字货币在中国被定义为M0（现金），是现金一定程度上的代替，所以这项工作（指数字货币的研究）也落到了我们货币金银局。”根据王信的表述，数字人民币是M0的替代，这意味着它可以像现金那样自由流通、不计息及无限法偿性。

　　注：M0是货币存量的一个组成部分。货币存量指的是一个国家或地区在某一个时点上，所有经济主体持有的现金和存款货币的总量，这其中包括M0、M1、M2、M3。

　　M0=流通中现金

　　M1=M0+单位活期存款

　　M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款+证券公司的客户保证金

　　M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产

[编辑] 数字人民币面临的技术挑战[5]

　　数字人民币要完全实现规划落地，还面临若干现实问题与技术挑战，现实问题包括用户需求来自何方、商户有何动机推广数字人民币等；技术挑战包括纸钞在交易双方都不联网（即“双离线”）的情况下即可完成价值转移，无需第三方确认，而数字人民币作为一种电子支付方式，实现“货币发送人-数字人民币接收终端/人民银行-货币接收人”全链路离线下实时支付还有难度。

　　商业银行在发放数字货币贷款时，除调整“贷款”和“存款”记录外，还要同借款人一起向央行发出数字货币贷款信息，由央行登记贷款银行及借款人数字货币备查账户。这样，就在央行形成了全社会“数字货币一本账”，形成数字货币的央行“基础账户”与金融机构“业务账户”并存的格局。这也对数字货币的载体设计、每一笔业务的信息多重传送机制设计（包括收付款双方及其开户银行、中央银行相互之间的信息传递），对央行数字货币开源系统的开发与维护，对账务处理与数据核对、数据的存储与安全性管理等都提出了更高的要求。

[编辑] 数字人民币带来新机遇[5]

　　1、人民币支付功能的进步

　　数字人民币作为中国人民银行研究中的法定数字货币，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户，不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包，通过数字货币智能合约的方式，便可以实现定点到人交付。

　　央行数字货币当前定位于M0的数字化替代，但具有不同于纸币的诸多独特优势。作为官方指定的支付媒介和智能化交易的优质载体，它能使支付市场竞争更加多元，并成为各类智能交易的重要组件。这也将推动货币运行体系深刻变革，在提高央行货币政策有效性、防止货币持续严重超发、维护货币金融稳定等方面将发挥极其重大的作用。

　　2、增强货币政策的穿透性

　　数字人民币将有望为中国货币政策创造出更具穿透力的直达性工具。通过定向使用、智能合约等内嵌功能，实现流动性投放的精准化、结构化。

　　央行可以实时掌控所有数字货币逐笔的收付情况及数字货币具体的分布情况，可以实现对数字货币的全方位、全流程监控，在当前支持中小企业发展的背景下，央行可以在定向降准等传统工具之外进一步创新，获得更加精准的政策工具，从而绕过中间的政策传导梗阻和金融机构顺周期性，使政策效力直达需求端，提高货币政策的传导效率。

　　3、隐私保护

　　面向单位和个人的存贷款等金融业务仍由商业银行等金融机构经办，但金融机构只能了解与自己经办业务相关的信息，并不能了解业务交易对手方的具体情况，从而实现央行之外的有限匿名，适度保护商业秘密与个人隐私。

　　4、加速普惠金融深化

　　在技术层面上，数字人民币具有降低交易成本、提高征信效率、强化支付便利的功效。使基于数字人民币支付结算的金融服务具有更广泛的可得性，助力欠发达地区、长尾人群更便利地接入国内资金融通的“内循环”。

　　5、货币政策独立性的维护

　　数字货币将引起新一轮的、新赛道上的“货币替换”，形成跨国家、跨地域的“电子货币区”。面对这一历史潮流，如果选择全方位对接由美国市场主导的数字货币体系，则将进一步强化对美元流动性的依赖性。反之，如果数字人民币能够抢抓这一历史机遇，与“一带一路”建设、全球价值链重构相结合，则将在新赛道上推动人民币国际化进程和“网络效应”。

[编辑] 数字人民币稳步探索场景落地[5]

　　与G7国家的CBDC进展相比，数字人民币相对起步最早、进展最快，目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

　　进入2020年后，央行数字货币相关动作频繁，此前已经先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。在试点测试的同时，中国央行也正在积极探索央行数字货币未来可能的落地场景，并和各大互联网企业联手合作。

　　2020年7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索央行数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。而在此之前，央行数字货币还与美团、B站等头部互联网公司展开合作，为数字人民币寻找更多的商业落地场景。另外，字节跳动等公司也在与银行讨论合作的可能性。目前已共有20多家公司参与了数字人民币项目。

　　商务部官网2020年8月14日发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区。其中第93条“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

　　目前的试点测试是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。内部封闭试点测试的目的，是检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

　　前期数字人民币的推动更多的是自上而下，比如用于政府、国企等机构人员发工资补贴、冬奥会内部流转和支付等场景；而在更多应用场景的商户身上，则需依赖头部互联网机构、银行、清算机构、收单机构的有力推进。通过头部单位进行试点推广，然后再通过互联网机构进行高频次的传播推广和下沉使用，稳扎稳打。后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等。

[编辑] 有关数字货币的相关问题解答[6]

　　疑问1 :要跟纸钞说再见了?

　　央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

　　专家表示,未来央行数字货币会替代一部分的现金,但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在我国纸币将长期存在,我们的用户习惯也各有不同,现金支付、非现金支付将长期共存。

　　中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为,长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。"未来纸币仍将具备货币功能,但在消费过程中使用频次会降低,更可能成为一种收藏品。”就如金银币,截至目前依然有货币功能,但基本已不作为货币使用了, 更多用于收藏。从长远看,数字货币将是未来潮流。

　　疑问2 :跟支付宝微信是一回事?

　　数字人民币"碰- -碰”的支付方式,很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝、微信支付,它们是一回事吗?

　　穆长春在公开课《科技金融前沿: Libra与数字货币展望》中介绍了DCEP跟大家常用的支付宝、微信支付等的区别:

　　首先从法权上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算,不是用央行货币。微信和支付宝在法律地位和安全性上,没有达到和纸钞同样的水平。而DCEP就是纸钞的数字化替代,功能和属性会跟纸钞完全一样。理论上讲,商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险,只能参加它的破产清算, 受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。

　　其次,在没有手机信号,没有网络的时候,电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，-个是纸钞,一个就是央行的数字货币。数字人民币的的“双离线支付”特性,可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

　　此外,互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,它满足不了匿名的需求,也就不可能完全取代现钞的支付。而央行数字货币不需要绑定任何银行账户,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。只要不犯罪,想进行一些不愿让别人知道的消费 ,数字人民币也可以保护隐私。

　　穆长春同时认为, DCEP并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付,实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化。董希淼在接受媒体采访时强调,央行数字货币是法定货币,微信支付和支付宝则只是一种支付方式 ,其效力完全不能同数字人民币相提并论。

　　疑问3 :央行版“比特币”?

　　先来看看两者的区别:

　　一是技术不一样。比特币是区块链技术的代表作,央行也曾表示,有过用区块链的设想。但后来央行发现，交易量一大,区块链处理不了,根本无法满足中国零售级别的应用需要。DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链,但区块链绝不是唯一的技术。

　　二是模式不一样。比特币和以太坊的特点是去中心化。加密货币大多数都是采用了挖矿的模式进行发行彷出,没有单一的发行方, 没有统一-的监管方 ,只是以区块链上的各个节点来保证系统正常运行。央行的数字货币,恰恰是中心化的。DC/EP由央行统-发行,也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系。要的是,为为央行的宏观审慎和货币调控职能, DC/EP更加会采用中心化的管理模式。

　　三是属性不一样。虽然都叫币,但比特币等加密货币本质上只是一种虚拟商品 , 每天价格起伏波动很大,并没有任何的货币属性, 无法充当合格的一般等价物。而DC/EP官方货币的地位毋庸置疑,其背后是国家信用,与传统人民币现钞价值是1:1的对应关系,具有法偿性,真正的货币。

　　综上所述,数字人民币绝不是央行版的“比特币”近年来,区块链吸引着大企业与资本涉足,与之相关的“加密货币”也成为热词。一方面 ,收获了一批执着的支持者;另-方面,打着区块链"幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。

　　据此，不少专家直言,数字货币的未来必须和“炒币”分开。穆长春也曾强调,要坚持”币花不炒”。可见，数字人民币就是用来流通使用的，绝不是用来“炒币”赚钱。

[编辑] 参考文献

↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中国数字人民币的研发进展白皮书》.人民银行网站.2021-07

↑ 北京日报.金融大咖热议区块链央行数字货币引关注.新浪新闻,2019.10

↑ 中金点睛.中金：央行数字货币会带来什么改变？.新浪财经,2019.10

↑ 4.0 4.1 数字人民币成网络热搜词推动经济发展有三功能. 王丽娟.中国经济时报.2020-08-19

↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中国央行数字货币—DC/EP.小隅APP.2020-08-15

↑ 数字人民币来了!一文带你了解什么是数字人民币.智能手机网.2018-08-17

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M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 贡献) 在 2020年11月1日 11:32 发表

请问有没有解说员解说？我不喜欢阅读！

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表

通货膨胀能控制住吗？

能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 贡献) 在 2022年4月9日 21:47 发表

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表

通货膨胀能控制住吗？

能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？

通货膨胀应该不用担心，毕竟跟zfb一样是根据现实中银行卡中的现金进行兑换交易的

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

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有没有人科普一下央行数字货币？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册中央银行货币银行学货币市场有没有人科普一下央行数字货币？关注者191被浏览112,319关注问题写回答邀请回答3 条评论分享92 个回答默认排序中新社国是直通车已认证账号关注功能属性完全等同纸钞数字货币的英文名是：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。意如其名。央行数字货币研究所所长穆长春指出，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。他强调，央行数字人民币既不是比特币等加密资产形态，也不是Libra等稳定币形态。2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究。直至2019年8月发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中提到“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”，数字货币才正式进入民众视野。2019年8月，央行明确“加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐”为2019年下半年重点工作之一。今年以来，数字人民币即将落地的传言时有耳闻。4月，央行官网发文指出网传DC/EP信息为测试内容，并不意味数字人民币正式落地发行。5月26日，央行行长易纲回应 “数字人民币正式推出时间”时表示，目前尚无时间表。传言频出，从另一方面反映出各界对“数字人民币”的关注和期待。此次《方案》提出，要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点，央行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》明确，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（区域）。发布于 2020-08-16 16:11赞同 9添加评论分享收藏喜欢收起静为躁君关注1、央行的数字货币是M0央行的数字货币是你钱包里或者是裤兜里的纸币或者硬币。所以央行的数字货币是不计利息的，它就是把那些硬币纸币变成了数字化的方式。数字货币取代的M0，与大家的银行存款、购买理财、炒股等等，是两回事。比如大家的银行活期存款，买成银行理财，这个过程不需要变成纸币，同样的，未来推出数字货币以后，这个过程也不需要先变成数字货币。余额宝里的钱是有收益的，余额宝是公募基金。花呗的钱不是你的，类似信用卡，你用的花呗的钱相当你贷款消费。这跟央行的数字货币是不一样的。一个非常可能会数字货币被替代掉的是，微信零钱。微信零钱属于你在微信开立的账户余额，对于使用者来说，仅仅是为了支付便利而没有其他任何功能，例如余额宝的收益，花呗的信用借款，微信零钱其实（对于使用者来说）就是纸币数字化。2、央行的数字货币有什么好处。1）取代纸币的应用场景。首先是减少了纸币印刷、流通、回收等等一系列成本。其次是例如我有一笔合法合理的交易，金额不是太小，但是我不希望跟交易对手保留太多的联系例如留下我的银行账号或者支付宝账号等等，现金纸币数量太大也很麻烦。简单来说，就是减少了实物货币带来的交易障碍。再比如，我国要买一批原油，某国美元紧张，希望以人民币方式交易，但通过国际货币清算体系容易招来麻烦。可以运一船人民币现金过去成本太高，而且对方再使用这批现金也很麻烦。数字货币作为现金就很方便。最后，宏观货币政策调节。数字货币作为M0，实际上是相当于在央行开户的。数字货币取代纸币后，使用者之间的交易是匿名的，但是对于央行来说是不匿名的。除了打击洗钱、受贿等，还有分类进行货币政策的功能。例如，本轮疫情，美日欧均对企业和居民发钱帮他们渡过难关。我们没有。具体原因不表。但是未来，有可能会针对某些特定群体定向发钱。甚至有可能比如全民发钱，但是举个例子，例如全民发1000块钱，但是这1000元的有效期是三个月，这就类似于消费券，杜绝了发钱后储蓄的问题。如果是纸币的话，这种模式是很难操作的。2）LIBRALIBRA作为一个（伪）非主权数字货币，其潜在用户很广，但是它的储备货币里没有人民币。50%是美元。如果认为LIBRA会跟美元打起来我们在旁边看热闹就行了那就太幼稚了。LIBRA跟美元搭台唱戏，其他货币真的没有出头之日了。从这个方面，着急推出自己的数字货币并尽快投入使用可以理解。可以预见的是率先推出并投入使用，前景也不算乐观，要是落后了就彻底没戏了。3）金融基础设施建设——新基建数字货币将会如何改变社会，目前说起来还太早，毕竟其具体形态还有待观察。参见前面1000块钱三个月有效期的案例，其实可能性很多，极端情况也很多。总之，互联网不是去中心化的，而是中心化的，这点越来越明显了。不说了，再说又要麻烦。。。我觉得很可能无心栽柳柳成荫。就好比各地玩命近乎于铺张浪费的高速路、基站的修建造就了电商物流的实现一样，央行数字货币的基建规模也非常庞大。实际上数字货币在当下来讲推出的必要性不是很大，就是被比特币还有FACEBOOK这些搞的各国央行对货币主权是否独立的警惕性很高。这种集中力量跨越发展的过程，往往会带来技术发展的外溢，我个人认为这倒是值得关注。编辑于 2020-08-17 12:38赞同 61 条评论分享收藏喜欢